Промсвязьбанк рефинансирование потребительского кредита

Как оформить рефинансирование потребительского кредита в Промсвязьбанке: условия

Промсвязьбанк рефинансирование потребительского кредита

К сожалению, заемщикам не всегда удается с комфортом погашать банковский кредит. Трудности в покрытии задолженности могут быть последствиями невнимательного изучения условий программы или ухудшения финансового положения.

В таких случаях, важно быстро сориентироваться и предпринять меры, чтобы не допустить образования просрочек, а соответственно и накопления долга. Промсвязьбанк, как и большинство российских банков, предлагает рефинансирование кредитов других банков.

Данная услуга позволяет полностью закрыть долг в банке первого кредитора и начать выплачивать новый кредит, но на более удобных условиях.

Рефинансирование до 5000000 рублей под 9,9% годовых

Особенности рефинансирования в ПСБ

Рефинансирование кредита в Промсвязьбанке для физических лиц может происходить в режиме онлайн через Интернет-банк. Более того, такой способ оформления позволяет снизить ставку на 0,5%. Также банк предусматривает снижение ставки до 3% при выполнении нескольких условий: подключения страховой защиты и внесении платежей без задержек.

Таким образом, процент будет «таить» на 1% каждый год. Клиент может объединить сразу несколько займов, включая долги на кредитных картах. Переведя кредиты в ПСБ, заемщик сможет поучаствовать в выборе оптимального для себя размера ежемесячного платежа.

Также плюсом является возможность получить дополнительные средства на личные цели, не увеличивая количество займов и не повышая ставку.

Подать заявку на рефинансирование кредита в Промсвязьбанке можно за несколько минут, пользуясь Интернет-банком, после чего дождаться предварительного решения и оформить кредит, ограничившись одним визитом в банк. В числе преимуществ, которые отмечает сам кредитор:

  • услуга «Кредитные каникулы», дающая право не вносить платежи в течение 2-х месяцев;
  • возможность поменять дату ежемесячного платежа;
  • комфортные способы оплаты.

Промсвязьбанк: рефинансирование кредитов – условия

Политика банка в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Но, к сожалению, такой подход скорее на руку самому банку, нежели заемщику.

Так, к примеру, несмотря на существование базовых условий, лимит, а также процентная ставка для каждого клиента, определяется банком с учетом сегмента заемщика, то есть его кредитоспособности.

Стандартные условия рефинансирования потребительских кредитов в Промсвязьбанке выглядят следующим образом:

  • минимальный кредит – 50 тысяч рублей;
  • максимальный – 3 миллиона рублей;
  • длительность кредитного периода – от 1 года до 7 лет;
  • стартовая ставка – 9,9%;
  • штраф за просрочку – 0,06% от просроченной суммы за каждый день до момента внесения платежа.

Рефинансирование до 5 000 000 от 9,9% годовых Подробнее

Внимательное изучение условий, должно включать консультацию с представителем банка, а также расчет рефинансирования кредитов других банков на калькуляторе Промсвязьбанка. Очень важно обращать внимание на любые детали при изучении договора кредитования, которые могут каким-либо образом в дальнейшем повлиять на суммы выплат

Условия выдачи займа

То, что программа устраивает заемщика, еще не гарант того что сам заемщик отвечает требованиям учреждения.

В данном случае к условиям выдачи займа относится обязательное российское гражданство, наличие постоянной регистрации на территории РФ, проживание или трудоустройство в регионе, в котором функционирует одно из отделений ПСБ.

Также на момент подачи заявления заемщику должно быть не менее 23 лет, а к тому времени как закончатся выплаты – не более 65 лет.

Особое внимание уделяется платежеспособности клиента, а именно его доходу и трудовому стажу, который должен составлять минимум 1 год и не меньше 4-х месяцев только на текущем месте работы. При этом, клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем.

Оформление рефинансирования

В первую очередь, нужно определиться с программой, рассмотреть все нюансы, а также решить – будете ли вы подключать финансовое страхование. Учитывайте, что без страховки ваша ставка будет выше.

Далее, предстоит отправить заявку и подготовить все документы для рефинансирования кредита в Промсвязьбанке. В их перечень входит кредитный договор, заключенный с первым банком, в котором указаны реквизиты счета, а также справка, в которой предоставлена вся информация по займу.

Также в пакет документов войдут бумаги, подтверждающие трудовую занятость и доходы.

Калькулятор потребительского кредита

Рассчитайте примерные суммы выплат по потребительскому кредиту с учётом условий рефинансирования банка Промсвязьбанк при помощи онлайн калькулятора:

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/promsvyazbank-refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк рефинансирование потребительского кредита

Одной из услуг Промсвязьбанка является рефинансирование физических и юридических лиц. О всех тонкостях этой процедуры и условиях мы поговорим в этой статье.

Особенности

Перекредитование/рефинансирование – это погашение кредитной задолженности в банке за счёт взятия нового денежного кредита на более выгодных условиях. То есть вы сможете позаимствовать банковские деньги с меньшей кредитной ставкой, что приводит к снижению суммы ежемесячного платежа по задолженности.

Эта услуга даёт возможность изменить валюту кредита, дату и сумму погашения. Таким образом, если вы невдумчиво оформляли денежные или потребительские кредиты, у вас появился шанс исправить это упущение.

Бывают ситуации, когда имеются несколько задолженностей в разных банках, где у каждого свои условия выплаты и процентная ставка.

В этом случае перекредитование выгодно ещё и тем, что можно объединить все кредиты в одном банке под меньший процент.

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование физических и юридических лиц. Для бизнеса перекредитование осуществляется под залог имущества по более выгодной, нежели в других банках, ставке. Залогом может выступать недвижимость, которая заложенная в иных финансовых учреждениях.

В Промсвязьбанке предприниматели, попавшие в затруднительное финансовое положение, смогут воспользоваться кредитом до 120 млн. рублей и вносить плату на протяжении десяти лет ровными частями или составить персональный график погашения задолженности. Такие условия подойдут также тем, кто выплачивает ипотеку или автокредит с завышенной кредитной ставкой.

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование потребительских кредитов, что даёт возможность перекредитовать задолженность в этом банке или воспользоваться его финансовой помощью для погашения кредита в других учреждениях. Существуют отдельные программы займа для госслужащих, сотрудников банка, владельцев депозитов и клиентов с положительной историей выплат.

Услуги Промсвязьбанка ориентированы на разные категории и интересы своих клиентов, учитывая их потребности и возможности. Посему каждый сможет найти здесь для себя новые возможности улучшить своё финансовое положение и получить выгодные условия оплаты кредита.

Процедура

Перекредитование в Промсвязьбанке осуществляется в несколько этапов. Сперва клиент обращается в банк с заявкой на рефинансирование. Сделать это можно двумя способами: посетить любое отделение этого учреждения или зайти на сайт и заполнить форму, в последнем случае банк свяжется с вами сам.

Рассмотрение заявление потребителя может длиться до 7 дней, и если заявка одобрена, вы можете заключить кредитный договор на предоставление денежных средств, указанных в заявке. Следующий этап – это погашение задолженности в этом же или в других банках.

Предоставлять справки о выплате кредита не нужно, так как Промсвязьбанк лично его погашает путём перевода денежных средств на счёт банка, реквизиты которого были указаны клиентом в договоре.

Затем вы непосредственно приступаете к ежемесячной выплате по кредитным обязательствам. Для удобства есть возможность воспользоваться мобильным и Интернет-банком для контроля своих выплат.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Промсвязьбанк рефинансирует следующие задолженности:

  • по кредитным картам;
  • по потребительским займам;
  • по кредитам, выданным на приобретение товара (POS-кредиты).

Услуги, которые предоставляет Промсвязьбанк по перекредитованию:

  1. Потребительские кредиты. Промсвязьбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита или задолженности по кредитной карте. В первую очередь, эта услуга доступна частному лицу, которое, кроме выгодной ставки, получает возможность продлить срок выплаты до 7 лет. Это означает, что сумма ежемесячного платежа может быть меньше, нежели та, которую нужно платить по текущим обязательствам.

Также воспользоваться перекредитованием могут владельцы бизнеса и предприниматели. Банк готов предоставить до 3 миллионов рублей для погашения одного или нескольких текущих задолженностей. Однако в этом случае нужен залог или поручительство.

  1. Ипотека. Существует возможность воспользоваться рефинансированием по ипотечной задолженности. Банк готов предоставить нужную сумму, которая будет ориентирована на платёжную способность клиента и стоимость недвижимости по рыночным ценам, что находится в залоге. Она может быть около 15 млн. рублей, а срок выплаты начинается с 3 и до 25 лет.
  2. Перекредитование задолженностей других финансовых учреждений. Так как клиент ранее не обращался в Промсвязьбанк, то услуга перекредитования допускается при его соответствии указанным требованиям и предоставлении полного пакета документов. Банк может рефинансировать несколько кредитных обязательств, которые были взяты в других банках, объединив их в один.
  3. Рефинансирование своих потребителей. Под эту категорию подпадают граждане, которые ранее пользовались услугами банка и имеют положительную историю выплат, либо те, кому начисляют через этот банк зарплату. Последние могут претендовать на некие льготы, так как банку не нужно выяснять, где трудоустроен клиент, и какая у него заработная плата.

Когда возможен отказ?

Банк может отказать клиенту в перекредитовании, если не соблюдаются следующие требования по имеющимся кредитам:

  • заём осуществлялся в рублях;
  • кредитный договор был составлен не позже, чем полгода назад;
  • оставшийся срок выплат составляет не больше, чем три месяца;
  • отсутствие просроченных платежей по текущему кредиту;
  • за последние полгода погашение проводилось в срок.

Также клиенты должны соответствовать критериям, которые перечислены ниже:

  • возраст должен быть не менее 23 лет и не более 65 лет к тому моменту, когда закончиться кредитный договор;
  • иметь гражданство Российский Федерации;
  • наличие отметки в паспорте о постоянной регистрации на территории страны;
  • общий трудовой стаж около года и не менее 4-х месяцев на последнем месте работы;
  • для индивидуальных предпринимателей данный период составляет два года в этом статусе.

При невыполнении данных требований Промсвязьбанк может отказать в предоставлении услуг клиенту без каких-либо разъяснений.

Условия и способы подачи заявки на перекредитование

Промсвязьбанк осуществляет рефинансирование по ставке 13,9%, однако она может колебаться и определяется индивидуально в зависимости от платёжной способности клиента.

Максимальный заём денежных средств составляет 3 миллиона рублей, минимальный – от 50 до 100 тыс. рублей. Срок выплаты варьируется от 1 до 7 лет. Нет нужды предоставлять залоговое имущество, исключение составляет ипотека.

В процессе перекредитования Промсвязьбанк может выдать сумму на нужды клиента. Для этого во время заполнения заявки, он должен поставить отметку в пункте «дополнительная сумма».

Чтобы подать заявку на перекредитование, нужно обратиться в ближайшее отделение Промсвязьбанка или посетить сайт этого учреждения.

В первом случае вас проконсультируют кредитные специалисты банка и окажут помощь в оформлении заявки.

Второй вариант удобен тем, что вы сможете самостоятельно изучить интересующую вас информацию и там же заполнить соответствующую форму для обратной связи. В ней следует указать следующую информацию:

  • сумму необходимой финансовой помощи (от 100 тыс. до 1,5 млн. руб.);
  • период кредитования;
  • персональные и паспортные данные;
  • номер СНИЛСа;
  • место регистрации (страна, область, регион, город);
  • о доходах и трудоустройстве;
  • телефон.

Сотрудники Промсвязьбанка рассмотрят вашу заявку и свяжутся с вами по указанному телефону, чтобы сообщить решение банка. Если оно положительное, вам необходимо обратиться в любое отделение с указанным перечнем документов для оформления кредитного договора.

Какая нужна документация?

Для рефинансирования ваших кредитных обязательств возьмите необходимые для этого документы, а именно:

  1. Паспорт.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Для индивидуальных предпринимателей – документ о получении этого статуса.
  3. Справку о доходах.
  4. Данные о текущей задолженности: реквизиты банка, остаток кредита.

В некоторых индивидуальных случаях могут потребоваться какие-либо дополнительные сведения и документы. Об этом узнать подробнее вы сможете у сотрудников банка.

Плюсы и минусы для клиента

Рефинансирование текущих кредитных обязательств в Промсвязьбанке имеет ряд достоинств:

  • выгодные условия перекредитования;
  • банком разработаны несколько программ для разных возможностей и нужд физических и юридических лиц;
  • возможность объединить до 5 кредитов;
  • Промсвязьбанк ориентирован на различные категории и статусы клиентов;
  • существуют льготы для особых потребителей;
  • гибкий график выплаты кредита;
  • возможность подачи заявки как лично, так и через сайт банка;
  • контроль выплат через Интернет-банк или приложение PSB-Mobile в мобильном телефоне.

Среди недостатков данной процедуры можно отметить наличие комиссии при оформлении кредитного договора. Установленная банком процентная ставка 13,9% чаще всего оказывается существенно больше.

Отзывы клиентов указывают на то, что появляются самые разные трудности при рассмотрении банком заявки, во время составления кредитного договора и даже после рефинансирования задолженности.

Индивидуальные предприниматели нарекают на то, что чаще всего банк отказывает им в предоставлении данной услуги, даже если до этого выплаты по иным кредитам проходили вовремя, то есть даже при безупречной кредитной истории.

Порой затраты на переоформление исчерпают выгоду перекредитования, ведь нужно заново собирать справки, обращаться за услугами к нотариусу, а в случае с ипотекой необходимо будет повторно оценивать имущество и оформлять страховку.

Банк, в котором ранее у вас были кредитные обязательства, может выставить штраф за досрочную выплату задолженности. Также не все финансовые учреждения готовы легко передать клиента другому банку, поэтому сбор необходимых документов может стоить вам не только много времени и денег, но и нервов.

Плюсы и минусы для банка

У большинства людей процедура рефинансирования вызывает недоверие, ведь банк снижает процентную ставку и получается, что он теряет выгоду от своей деятельности. Возникает вопрос, в чём же его интерес?

На самом деле, их несколько: банк получает нового потребителя, извлекает прибыль при досрочном погашении кредитных обязательств клиента других банков, ведь по закону переплата насчитывается лишь за срок пользования кредитными средствами, предлагает заёмщику свои новые услуги после погашения задолженности. А главное – он получает проценты с нового кредита (основной доход любого банка).

Однако при рефинансировании банк может столкнуться с некоторыми рисками для своей деятельности. К ним относится неплатежеспособность заёмщика, нецелевое растрачивание денег, если банк выдаёт клиенту деньги на руки, а не самостоятельно гасит задолженность.

Перекредитование – прекрасная возможность уменьшить свои выплаты по кредитам и перевести их в один банк, упрощая схему выплат. Но к этому нужно подойти вдумчиво и ответственно. Следует просчитать затраты, которые понесёт процесс переоформления и в целом выгоду от рефинансирования вашей текущей задолженности. И только тогда принимать решение.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/perekreditovanie-v-promsvyazbanke.html

Какие кредиты рефинансирует Промсвязьбанк

Промсвязьбанк рефинансирование потребительского кредита

В период погашения кредитов могут случиться разные ситуации, при которых выполнять обязательства в соответствии с оговоренными условиями станет затруднительно или вовсе невозможно.

Как правило, все вытекает в дороговизну обслуживания ссуды и непомерно больших ежемесячных выплат, а если таковых несколько, то еще и контроля своевременности расчетов по каждой из них. Возникшие трудности можно сегодня легко решить перекредитованием.

Таковое осуществляет, в том числе и Промсвязьбанк – рефинансирование ипотеки в 2019 году здесь осуществляется в рамках отдельного продукта.

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Рефинансирование кредита в Промсвязьбанке для физических лиц есть в рамках двух самостоятельных программ, рассчитанных на:

  • Ипотеку.
  • Потребительские ссуды.

Условия в рамках продуктов отличаются. Так, если физлицо решило рефинансировать ипотеку, то ему можно рассчитывать на:

  • Ставку от 11,2%. Минимально возможная ставка применяется, если лицо застраховало объект и себя, а величина кредита к стоимости залога 20-80%.
  • Максимальному размеру предоставляемых ассигнований в 15 млн. рублей.
  • Продолжительность пользования средствами от 3 до 25 лет.

При рефинансировании в Промсвязьбанке потребительских займов действуют следующие условия для физических лиц:

  • Сумма, доступная к выдаче – от 50 000 (100 000) рублей до 3 000 000. Минимальная сумма зависит от того, какому сегменту относится обратившийся.
  • Срок кредитования составляет 1-7 лет.
  • Ставка стартует с 9,9%. Предусмотрены надбавки и скидки. Так, если лицо оформляет финансовую защиту от просрочек, то процент может быть уменьшен максимум на 3%. Если процедура осуществляется через интернет-банк, то скидка составляет 0,5%.
  • Комиссии за оформление и обслуживание, а также за обеспечение долговых обязательств не предусмотрены.
  • Доступна реструктуризация в виде кредитных каникул продолжительностью до 2 месяцев.
  • Штрафные санкции в случаях нарушения условий составляют 0,06% от размера имеющейся просрочки. Максимальный размер пени ограничен 20% годовых.

Банк предоставляет возможность рефинансирования различных займов, в том числе и ипотеки

Условия рефинансирования в ПСБ для физлиц весьма приемлемы. Однако если лицо запрашивает крупную сумму, то не исключается возможность встречного запроса банком привлечь поручителя или созаемщика.

Обращение за рефинансированием

Подать заявку можно как старым способом – посещением офиса банка и заполнения формы в бумажном виде, или же в режиме онлайн на сайте организации. Последний вариант предполагает совершение следующего ряда действий:

  • Вход на сайт банка.
  • Выбор раздела «Рефинансирование».
  • Клик по виртуальной клавише «Отправить заявку». После откроется электронный бланк анкеты, в которой требуется заполнить все поля: желаемая сумма кредита, срок пользования, Ф.И.О., дату рождения, СНИЛС, место регистрации, контакты (телефон), размеры и вид дохода.
  • Клик по виртуальной клавише «отправить». Файл отправляется на обработку сотруднику банка.

Клиенту остается только ждать, когда с ним свяжется представитель банка, чтобы сообщить предварительное решение по заявке или же уточнить какие-то сведения.

Если заявка одобрена, требуется подготовить документы и посетить отделение банка. Окончательное решение принимается по результатам изучения пакета представленных бумаг. Если оно положительное, то с клиентом заключается новый кредитный договор, который после подписания сторонами становится основанием для перечисления ПСБ средств в банки-кредиторы, перед которыми были рефинансируемые долги.

Как только старые обязательства будут закрыты, клиенту будет установлен новый график расчетов, но уже в ПСБ.

Воспользоваться в Промсвязьбанке рефинансированием кредитов других банков физическим лицам можно для расчетов с прежними ссудами.

Банк самостоятельно переводит средства, поэтому справку о подтверждении целевого расходования денег предоставлять не требуется.

Однако если заявка подавалась на большую сумму, то остаток будет зачислен на счет клиента в банке и распорядиться им тот вправе по своему усмотрению.

Клиент может подать заявку на рефинансирование через сайт банка

Требования к заемщику

Открыть кредитную линию могут лица, в возрасте от 23 до 65 лет. Они должны иметь постоянную регистрацию по месту жительства, которое размещается в одном из регионов, где имеется офис банка. Также есть требования относительно трудоустройства: стаж общий должен равняться или быть больше 1 года, а на месте работы, которое есть на момент подачи заявки – 4 месяца.

Обязательно требуется иметь и указать номера рабочего телефона и личного (мобильного).

При рефинансировании ипотеки от заемщика потребуется предоставить:

  • Сам кредитный договор и приложение графика платежей (предоставляется или оригинал, или удостоверенная копия).
  • Справка с реквизитами банка, кредит которого погашается новым.
  • Датированная бумага с актуальными сведениями о займе: сведение об обязанном лице, данные из паспорта, размер задолженности с датой, на которую она имеет место и т. д.

Более подробный перечень имеется на сайте банка, где также размещен калькулятор, позволяющий просчитать размер необходимого кредита, его срок и ежемесячные выплаты.

Служащие в любом отделении банка также подскажут, что требуется для перекредитования и ответят на все возникшие вопросы.

Требования к рефинансируемому кредиту

Чтобы получить одобрение по заявке на перекредитование, сам заем должен соответствовать определенным рамкам:

  • Категория: потребительские, кредитки или ипотека.
  • Валюта – национальный рубль.
  • Ссуда оформлена за полгода и ранее до обращения за рефинансированием и до ее погашения осталось 3 месяца и больше.
  • Действующие кредиты выплачивались без просрочек и задержек за последнее полугодие.

У банка имеется ряд специальных предложений для клиентов

Преимущества рефинансирования в Промсвязьбанке

Определенно использование перекредитования имеет выгодные моменты как для клиентов, так и для банков. Так, первым:

  • Доступно объединить несколько займов, в количестве до 5 единиц, в один, чем оптимизируется выплата. Не надо запоминать даты погашения по каждому, а если они оформлены в разных организациях (ВТБ, Возрождение и т. д.), то и бегать по их банкоматам, отделениям и т. д.
  • Сокращение размера общей ежемесячной выплаты, что облегчит ежемесячное финансовое бремя.
  • Экономия средств, за счет выгодных условий и более низкой ставке, чем у большинства конкурентов.
  • Получение дополнительной наличности, если запрошена сумма большая, чем требуемая для расчета с прежними долгами.
  • Ориентация организации на различные категории и статусы граждан (военные и т. д.), дают возможность подобрать оптимальное решение в частном порядке для себя.
  • Предусмотрена система льгот для особых клиентов (зарплатных и т. д.).
  • Гибкий график расчетов.
  • Наличие выбора подачи заявки и осуществление контроля за своевременностью зачислений платежей.

Когда возможен отказ

Не всегда заявка на рефинансирование увенчивается успехом. Основания отказа могут быть самые разные. В их числе:

  • Кредит не соответствует хотя бы одному из установленных критериев.
  • Клиент не достиг возраста, не имеет требуемого стажа, регистрации и т. д.
  • Доход клиента недостаточен.
  • Испорчена кредитная история и т. д.

Основания к отказу не озвучиваются, как правило, и требовать этого от банка клиент не может, поскольку удовлетворять заявку или нет, исключительная прерогатива организации.

О рефинансировании в Промсвязьбанке будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/promsvjaz.html

Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк оформить онлайн-заявку

Промсвязьбанк рефинансирование потребительского кредита

В современном мире все развивается очень стремительно, включая банковскую сферу. Появляются новые предложения, а в конкурентной борьбе за «своего клиента» банки стараются сделать свои продукты наиболее привлекательными, выгодными.

Но кредит — дело, как правило, долгосрочное, и условия, по которым человек кредитовался несколько лет назад, уже совсем не привлекательны в настоящее время. И так как каждый заемщик хочет сэкономить на выплате кредита, банками было придумано рефинансирование кредитов.

Что же такое рефинансирование? Это когда банк погашает задолженность человека в другом банке и кредитует его на эту же сумму по более привлекательным условиям. В итоге заемщик экономит на ежемесячных платежах.

Рефинансирование есть сейчас в большинстве банков, Промсвязьбанк тоже не остался в стороне. Более того, по анализу Бробанк.ру он предлагает лучшую процентную ставку. На данном портале собрана вся информация о данном продукте, необходимая для ознакомления и принятия решения.

Особенности и преимущества кредитования в Промсвязьбанк

  • Высокий кредитный лимит — до 3 млн. рублей.
  • Ставка всего от 9.9% годовых, с возможностью снизить до 6.9%.
  • Для оформления достаточно заполнить заявку на сайте и получить деньги за один визит в офис.
  • Оформление «Кредитных каникул» — не платите в течение 2 месяцев. Услуга доступна 1 раз в год для надежных заемщиков.
  • Можно изменить дату платежа на более удобную.
  • Онлайн отслеживание всех дат, платежей и операций по кредиту в интернет-банке или мобильном приложении.

Условия акции Кредит под 6.9%

  • Для участия в акции необходимо выполнить определенные требования:
    • Подключиться к программе финансовой защиты.
    • Не допускать просрочек по кредиту более 7 дней.
  • При соблюдении данных условий, ежегодно ставка снижается на 1%.
  • Максимально можно снизить ставку на 3%.
  • При отключении от программы финансовой защиты или возникновении просрочки более 7 дней ставка возвращается на прежний показатель.

Пример: клиент получил кредит с минимальной процентной ставкой в 9.9%, ежемесячно в срок вносил платежи и подключен к программе финансовой защиты.

Каждый год его ставка снижается на 1% и через 3 года он будет платить только 6.9% по кредиту.

Пример 2: клиент получил кредит с процентной ставкой в 15.9%, ежемесячно в срок вносил платежи и подключен к программе финансовой защиты. Каждый год его ставка снижается на 1% и через 3 года он будет платить 12.9% по кредиту.

Программа «Защита заемщика»

«Защита заемщика» предлагает клиенту полную выплату кредита в случае, если последний потерял свою трудоспособность в связи с болезнью или несчастным случаем. Действует по всему миру. Страхование по данной программе исключительно добровольное и не влияет на решение банка в выдаче кредита.

Стоимость страхования считывается исходя из суммы и срока кредитования:

  1. Если сумма кредитования до 100 тысяч рублей (включительно), стоимость страхования 5.5% годовых.
  2. При сумме кредитования от 100 до 200 тысяч, стоимость 5.2% годовых.
  3. При сумме кредитования от 200 до 300 тысяч — 4.0% годовых.
  4. При сумме от 300 до 500 тысяч — 3.2% годовых.
  5. При сумме от 500 до 750 тысяч — 2.3% годовых.
  6. И, наконец, если сумма кредитования свыше 750 тысяч, стоимость страхования составит 2.0% годовых.

Пример: клиент оформил кредит суммой 400 000 рублей на 2 года. При такой сумме ставка страхования составляет 3.2% годовых.

400 000 * 0.032 (процент) * 2 (года) = 25 600 рублей.

Страхование оплачивается единоразово при подключении услуги на весь срок кредита. При желании клиента, банк может сразу удержать эту сумму из кредита. Либо клиент оплачивает ее собственными средствами.

Калькулятор расчета платежей по кредиту

Хотите знать насколько выгоднее оформить рефинансирование в Промсвязьбанке нежели в вашем текущем банке? Просто введите общую сумму кредитов и срок, калькулятор рассчитает для вас график платежей. На нем вы сможете посмотреть ежемесячный платеж и сумму переплаты за весь период.

Максимальная сумма3 000 000 руб.
Минимальная сумма50 000 руб.
Минимальная процентная ставка9.9%
Максимальная процентная ставка19.5%
Минимальный срок12 мес.
Максимальный срок7 лет
Время рассмотрения заявкиДо 1 дня
Время получения денегДо 3 дней
Штраф за неуплату0.6% в день, но не более 20% годовых
Подтверждение дохода2-НДФЛ или справка по форме банка

Показать все

  • Мобильный банк
  • Интернет-банк
  • Банкомат
  • С карты на карту
  • Терминалы QIWI
  • Связной
  • Яндекс.Деньги
  • WebMoney

Источник: https://brobank.ru/credit-psbank-refin/

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк рефинансирование потребительского кредита

Кредиты активно используются жителями РФ для крупных покупок, решения текущих финансовых проблем и в других ситуациях. Нередко у человека одновременно открыто сразу несколько кредитов, что создает неудобства в обслуживании задолженности. А ставка по некоторым типам ссуд может быть достаточно высокой.

Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке – это возможность объединить задолженность по кредитам и кредитным картам в одном банке на 1 договор. При этом ставка по новой ссуде обычно будет существенно ниже, а также клиент может воспользоваться дополнительными сервисами, например, изменить дату ежемесячного платежа на более удобную.

Но перед оформлением рефинансирования надо обязательно узнать подробности об услуги и условия ее предоставления.

Какие кредиты можно рефинансировать

Промсвязьбанк (ПСБ) в рамках программы рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитных договоров в Но перекредитоваться можно только по кредитам, которые были выданы другими банками. Задолженность перед МФО ПСБ не рефинансирует.

Допускается рефинансировать в ПСБ следующие виды кредитов:

  • потребительские кредиты (наличными, на товары и т. п.)
  • автокредиты
  • ипотеку
  • кредитки и карты с лимитом овердрафта

Перекредитоваться возможно, если договор по рефинансируемому кредиту заключен не менее полугода назад, и он не был реструктуризирован. До полного погашения задолженности при этом должно оставаться не меньше 3 месяцев.

Важно. ПСБ не рефинансирует кредиты с текущей просрочкой или договора, по которым клиент допускал нарушения сроков внесения платежей в течение последнего полугода.

Условия

Кредит на рефинансирование Промсвязьбанк предоставляет без обеспечения. Заемщику не придется закладывать имущество или искать поручителя для его оформления. Денежные средства выдаются путем зачисления на счет заемщика, специально открываемый для этих целей. С него банк осуществляет перевод денег на закрытие первоначальных кредитов.

Важно. Разрешение первоначального кредитора для перекредитования не требуется.

В рамках программы клиент может получить дополнительные средства. Они могут быть потрачены на любые нужды и выдаются наличными. Отчитываться об использовании суммы, предоставленной дополнительно, не требуется. Для удобства заемщика банк выпускает карту к кредиту. Она позволяет удобно тратить заемные деньги и упрощает в дальнейшем внесение платежей.

Подключение программы финансовой защиты не является обязательным. Но при отказе от страховки кредитная организация имеет право повысить ставку. Кроме того, участие в программе финансовой защиты и отсутствие просрочек позволяет клиенту получить дисконт до 3% от установленной в договоре ставке. Снижение процентов происходит 1 раз в год на 1%.

При оформлении договора можно подобрать удобный размер и дату внесения платежей. Надежным заемщикам, не допускающим существенных просрочек доступна, услуга «Кредитные каникулы».

По ней можно отложить 2 ежемесячных платежа. Услугу можно подключить через полгода после оформления кредита в ПСБ. Стоимость активации – 15% от суммы ежемесячного платежа (мин. 2000 р.).

Оплата возможна деньгами или баллами по программе «Кэшбэк».

Тарифы

Промсвязьбанк применяет индивидуальный подход к каждому заемщику при оформлении рефинансирования. Клиент может подобрать удобный срок кредитования в пределах от 1 до 7 лет. Ставка и доступная сумма ссуды также будут определены персонально после анализа заявки и кредитной истории заемщика. При оформлении кредита через онлайн-банк ПСБ ставка по нему будет ниже на 0,5%.

Для наглядности действующие тарифы приведем в виде таблицы.

Срок кредитования1-7 лет
Досрочное погашениеДопустимо без комиссий и штрафов
СуммаОт 50-100 тыс. до 3 млн р.
СтавкаОт 9,9%, уменьшается на 0,5% при оформлении в онлайн-банке
Страхование заемщикаПо желанию
ДисконтДо 3% только при активной услуге «Финансовая защита»
Штрафы при просрочке0,06% в день, но не больше 20% годовых

Процентная ставка

Ставка определяется банком для каждого клиента индивидуально. Она может составить от 9,9% до 17,9% со страховкой и до 19,9% — без страховой защиты заемщика. При активной услуге страхования можно дополнительно получить дисконт до 3%.

При определении размера процентной ставки Промсвязьбанк в основном ориентируется на следующие параметры:

  • Наличие или отсутствие согласия на страховку. Без страховой защиты ставка выше.
  • Сумма кредита. Ставка будет тем ниже, чем больше сумма кредита.
  • Категория клиента. Заемщики с положительной кредитной историей в ПСБ, премиальные клиенты и т. д. могут получить сниженную ставку.
  • Наличие или отсутствие специального предложения от банка. По нему может быть предложена более привлекательная ставка.

Пример и расчет

Заемщику важно еще до подачи заявки подобрать комфортную сумму платежа, а также срок кредитования. Рассчитать сумму выплат можно самостоятельно, воспользовавшись формулами, или с помощью онлайн-калькуляторов. Формула для расчета ежемесячного платежа имеет следующий вид:

Платеж = Сумму кредита x коэффициент аннуитета.

Коэффициент аннуитета рассчитывают по формуле:

Коэффициент аннуитета = (месячная ставка * (1 + месячная ставка)количество платежей)/(1 + месячная ставка)количество платежей – 1 )

Месячную ставку определяют как 1/12 от годовой.

Пример. При сумме кредита в 1 млн р., ставке в 12% и сроке 1 год (12 месяцев) месячная ставка составит 1%, коэффициент аннуитета 0,088849, ежемесячный платеж – 88848,79. Общая сумма выплат будет в этом случае 1066185,48, а переплата – 66185,48.

Калькулятор онлайн

Рассчитывать по формулам самостоятельно можно, но неудобно. Значительно быстрее и проще воспользоваться онлайн-калькулятором для подсчета примерного ежемесячного платежа. Он размещен на сайте Промсвязьбанка.

Для проведения расчета в форме калькулятора достаточно указать необходимую сумму и срок кредита. Все необходимы расчеты сервис произведет автоматически.

При этом будут учтены дополнительные расходы заемщика на страховку, что самостоятельно сделать сложно.

Замечание. Все расчеты в онлайн-калькуляторе носят справочный характер. После проверки заявки итоговый размер платежа может измениться. Для более точных расчетов следует обращаться в офис ПСБ или по телефону горячей линии.

На что обратить внимание

Рефинансирование – не менее ответственное решение, чем получение первоначального кредита. Клиенту надо ответственно подходить к оценке своих финансовых возможностей, особенно если запрашивается дополнительная сумма наличными.

Необходимо также обратить внимание на следующие моменты:

  • Страхование оформлять необязательно. Если оно не надо обязательно проконтролировать отказ от услуги в заявке и договоре. Но надо понимать, что при отсутствии страховки возрастают риски заемщика и его наследников, увеличивается ставка, а также теряется право на получение дисконта.
  • Целевое использование части кредита, предоставленной на рефинансирование, надо будет подтверждать. После погашения долга перед первоначальным кредитором надо запросить у него справку о закрытии договора и представить ее в ПСБ.
  • Ответственность за просрочку. За каждый день задержки ежемесячного платежа клиенту начисляют штрафы. Кроме того, при просрочках страдает кредитная история и могут возникнуть другие негативные последствия.
  • Досрочное погашение производится без комиссии, но надо соблюдать правила банка. Заемщику надо перед проведением операции оформить заявку в офисе, мобильном или онлайн-банке. Частичное досрочное погашение допустимо только в даты платежей по графику.

Как получить

Промсвязьбанк предлагает оформить кредит на рефинансирование максимум за 3 дня. Именно столько составляет максимальный срок решения по заявке клиента.

Процедура включает несколько шагов:

  • Заполнение и передача в банк заявки. Она может быть оформлена через интернет на сайте ПСБ, а также в офисе финансового учреждения.
  • Получение предварительного одобрения и предоставления всех необходимых документов. Их надо передать в выбранный офис ПСБ.
  • Получение окончательного одобрения и подписание договора. Сразу после этого банк направит деньги первоначальным банкам-кредиторам и зачислит дополнительную сумму на специальную карту (если она запрашивалась).
  • Закрытие первоначальных кредитов и получение справок у первоначальных кредиторов. Для закрытия кредитных договоров необходимо написать соответствующее заявление в каждом банке-кредиторе и дождаться их исполнения.
  • Представление справок в Промсвязьбанк. Их нужно принести в сроки, указанные в индивидуальных условиях договора.

Список документов

При обращении за кредитом клиенту необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС.

Всем потенциальным заемщикам, кроме держателей зарплатных карт ПСБ, потребуется также представить в банк копию трудовой книжки и справку о зарплате или выписку с зарплатного счета.

Дополнительно для оформления рефинансирования могут понадобиться кредитные договоры, задолженность по которым рефинансируется или справки об остатках задолженности. Допускается заполнение справки о задолженности клиентом.

Преимущества

Программы пользуются довольно большой популярностью. Это вызвано довольно большим количеством преимуществ у этого продукта:

  • длительный срок кредитования
  • невысокие ставки при согласии со страховкой
  • довольно крупный размер ссуды без обеспечения
  • возможность взять сразу дополнительную сумму в долг наличными
  • экономия за счет дисконта при отсутствии просрочек

Недостатки

Основной недостаток – повышенные ставки при отказе от страховки и невозможность в этом случае пользоваться дисконтом. Страховые услуги в комплекте с кредитом обходятся довольно дорого и могут существенно увеличить переплату.

Дополнительно можно отметить следующие минусы:

  • обязательное подтверждение дохода
  • необходимость подтверждать закрытие первоначальных кредитов документально
  • недоступность программы для ИП

Программа рефинансирования подойдет для работающих по найму граждан, которые имеют один или несколько кредитов с высокими ставками.

Большим плюсом продукта является возможность перекредитоваться не только по обычным ссудам, но и по кредитным картам, где обычно проценты намного выше.

Но при оформлении рефинансирования заемщику надо хорошо обдумать, насколько необходима ему страховая защита и будет ли выгоден отказ от нее в конкретном случае.

Last modified: 02.07.2019

Источник: https://gurukredit.ru/refinansirovanie-kreditov-v-promsvyazbanke/

Юр-адвокат online
Добавить комментарий