На какую сумму можно страховать дом

Сколько стоит застраховать дом – пример страхования

На какую сумму можно страховать дом

С загородными домами и дачами может случиться множество неприятностей, таких как пожар, повреждения вследствие стихийных бедствий, фактов вандализма и многое другое. В этом случае ремонт и восстановление здания обойдутся его хозяевам в весьма внушительную сумму. Лучшим выходом в этой ситуации будет застраховать свою недвижимость.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Как производится страхование загородного дома

  • Если вы решили застраховать свой дом, то начать следует с выбора страховой компании. Изучите предложения, пообщайтесь с сотрудниками понравившихся вам организаций, обговорите тарифы и условия страхования.
  • После того, как вы определились с выбором компании, назначьте встречу представителю, который осмотрит ваш дом, сделает необходимые фото и проконсультирует вас по вопросу выбора вида страховки. Этот этап необязательно включает в себя заключение договора, вы можете пообщаться с представителями нескольких организаций.
  • Когда вид страховки и пакет предполагаемых рисков будут выбраны, нужно подписать договор со страховой компанией. На этом же этапе производятся расчеты стоимости страховки.

Не каждый загородный дом можно застраховать. Многие компании заключают договор только в том случае, если износ здания не превышает 65%.

Что влияет на стоимость полиса при страховании частного дома

Страховка домовладений может стоить по-разному в зависимости от многих факторов.

К ним относятся:

  • количество выбранных рисков (чем их больше, тем дороже будет стоить страховка);
  • факторы вероятности наступления страховых случаев (застраховать деревянный дом будет дороже, чем строение из камня, также учитывается наличие в доме каминов, печей и обогревателей);
  • особенности использования здания (страховка дома, который сдается в аренду или в нем не проживают постоянно, будет дороже страховки домовладения, которое используется хозяевами круглый год);
  • если дом защищен от проникновения металлическими решетками, ставнями или сдается на пульт охраны, это позволит снизить цену страховки;
  • элементы технического оснащения дома включают в оценку здания, но страхуют отдельно.

Помимо перечисленных факторов на стоимость страховки могут влиять иные обстоятельства в зависимости от особенностей страхуемого имущества.

На что обратить внимание при страховании дома

Перед тем как подписывать договор страхования дома, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

При этом уделите особое внимание следующим пунктам:

  • Риски. Этот пункт описывает и дает подробные объяснения по каждому фактору риска в пакете страхования.
  • Список страховых случаев. Здесь оговариваются ситуации, когда наступает страховой случай и что является исключением из этого списка.
  • Сумма страхования. Размеры компенсации устанавливают по согласию сторон, и она не может превышать реальную стоимость строения.
  • В договоре могут быть обозначены возможности уменьшать стоимость здания по причине его износа на срок действия договора. Этот пункт можно исключить, если он вас не устраивает.

Если один или несколько пунктов договора не устраивают вас по тем или иным причинам, лучше сразу настоять на их исключении и заключить с компанией-страховщиком дополнительное соглашение к договору, где будут описаны все изменения. Это избавит от необходимости защищать свои интересы в суде при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто и как оценивает строение

Когда сотрудники страховой компании оценивают строение, то стараются принять во внимание как можно меньше факторов, чтобы снизить страховую сумму на случай выплаты. Например, принимается в расчет не реальная стоимость дома на рынке недвижимости, а так называемая стоимость восстановления.

При оценке стоимости недвижимости не будут учтены:

  • стоимость земельного участка, на котором построен дом;
  • удобство и престиж местоположения.

При страховании относительно недорогого здания будет достаточно, если в приложении к договору будет описано строение и указаны материалы, особенности конструкции и основные элементы, включая оценку качества отделки. Если страхованию подлежит дорогое строение по уникальному проекту, то к договору должны быть приложены подробности об особенностях его конструкции и технического оснащения, а также фотографии.

Когда владелец дома предоставляет документальные отчеты о своих затратах на возведение и отделку здания, то страховая компания при расчете суммы страховки обязана учесть эти факторы. При отсутствии таких подтверждений о затратах, стоимость будет исчисляться на основании размеров дома.

Стоимость страховки дома

Страховой полис может иметь различную цену и решающим фактором здесь является сумма страховки. На окончательную сумму влияют многие факторы и параметры для расчетов в каждой компании индивидуальны.

При расчетах будут учтены такие факторы, как:

  • базовый тариф;
  • отделка дома;
  • оценочная характеристика имущества.

Принимается во внимание:

  • стоимость строительных и отделочных материалов;
  • особенности конструкции системы отопления;
  • частота и стабильность проживания в доме людей, помимо этого влияет на цену страховки;
  • кто проживает в доме, владельцы или арендаторы;
  • год возведения дома;
  • длительность действия договора по страховке.

У нас также есть статья про стоимость страхования квартиры, сравните.

Пример страхования дома

Приведем пример расчетов годовых выплат по страховке для двух разных домовладений.

Объектом страхования является коттедж из кирпича.

Оценочная стоимость здания — 12 500 000 рублей.

Оснащение: стальные двери, решетки на окнах, камин, водонагреватели и электрическая система отопления.

Использование коттеджа: регулярное, проживает владелец.

Пакет страхования: полный набор рисков.

В этом случае величина страхового тарифа будет приблизительно равна 0,7-0,8% и годовая выплата по страховке дома составит приблизительно 87 500-100 000 рублей.

Подлежит страхованию дом из бруса.

Оценочная стоимость — 5 000 000 рублей.

Оснащение: двери из дуба, водонагреватель, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют.

Использование дома: проживают арендаторы, здание часто пустует.

Пакет страхования: от пожара.

На таких условиях дом будет застрахован по тарифу 0,8-1% и размер годовой выплаты будет равен 40-50 000 рублей.

Классической страховкой можно воспользоваться для того, чтобы защитить дом от самых распространенных видов повреждений, например: пожара, стихийного бедствия или затопления.

При выборе такого вида страховки определяющим фактором является оценка стоимости дома в соответствии с рыночными ценами.

Лучше воспользоваться услугами независимого специалиста по оценке.

После определения стоимости строения оговариваются тарифы по страховке, размер которых может изменяться в зависимости от таких факторов:

  • стоимость строительных материалов, из которых выполнено сооружение;
  • частота использования здания;
  • охраняется ли дом и какова криминальная обстановка в месте его расположения;
  • насколько густонаселен район местоположения жилья;
  • прочие условия.

При заключении договора обязательно потребуйте перечень страховых правил (в копии), поскольку на основании этой информации и составляется документ.

Экспресс-страхование подразумевает защиту домов или дач средней и низкой стоимости. Длительность действия договора составляет не менее 1 года.

Если при заключении договора не делают опись, то размер максимального лимита на крупную бытовую технику составит не более 50 000 рублей на один предмет. Если техника дорогая, то имеет смысл составить опись.

Стоимость полиса будет зависеть от выбранной страховой суммы. Следует помнить, что сумма страхования недорогого дома или дачи может быть намного меньше реальной рыночной цены, так как при оценке недвижимости по договору экспресс-страхования не учитывается цена участка.

Страховая сумма так или иначе будет меньше реальной стоимости жилья, и в случае полного разрушения дома выплаты не покроют все финансовые потери владельцев здания.

Страхование имущества в наши дни приобретает все большую популярность.

В этом случае владелец приобретает ряд выгод:

  • компенсация при порче или гибели имущества;
  • защита от посягательств на собственность третьих лиц (при страховании титула).

Это позволит избежать значительных финансовых затрат при возникновении форс-мажорных обстоятельств.

Следует отметить, что страховые компании всегда платят по своим обязательствам, если были соблюдены все условия договора.

Но обратной стороной медали является то, что факт наступления страхового случая должен быть подтвержден и подкреплен доказательствами. За неимением последних могут возникнуть проблемы при получении компенсации, вплоть до отказа в выплате. В этом случае единственным выходом будет обращение в суд.

0,00, (оценок: 0)

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/dom/stoimost-straxovaniya-chastnogo-doma.html

Страхование частного дома от пожара и других рисков – инструкция

На какую сумму можно страховать дом
15.03.2018 57223

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про страхование частных домов, загородных коттеджей и дач.

Сегодня вы узнаете:

  1. От каких рисков можно застраховать дом;
  2. От чего зависит сумма страховки;
  3. Как оформить страховой полис;
  4. В какую компанию обратиться.

Нужно ли страховать дом

Страхование отдельно стоящих построек является делом добровольным. Однако, на Западе застраховано более 90% частной недвижимости. В России этот показатель едва достигает 10%. Случаи страхования домов настолько редки, что многие даже и не знают о такой услуге.

Финансовая грамотность в стране находится на низком уровне, а потому расчет рисков – задание не для обыденного собственника дома.

Частная недвижимость – имущество, которое может быть подвержено разрушению в случае стихийных бедствий, неправомерных действий третьих лиц. Не исключены и бытовые проблемы, связанные со взрывом газовых баллонов или возгоранием деревянных домов.

Россияне привыкли восстанавливать последствия неприятностей за свой счёт. А ведь оплатив один раз в год небольшую сумму, можно получить крупное возмещение от страховой компании, которое покроет ущерб и не позволит понести непомерные расходы.

Застраховав свой дом, можно спокойно отправляться на отдых в дальние страны и не переживать, что во время отсутствия с ним что-то случится. Актуальны страховые услуги среди домов, находящихся вблизи рек, очагов землетрясения.

Природные катаклизмы редко проходят для такой недвижимости без последствий. Если на руках собственника имеется страховой полис, то все убытки покроет страховая компания. Это не только выгодно, но и позволяет более спокойно относиться к своему имуществу и не переживать за его целостность.

Разные страховые компании предлагают несколько условий защиты дома.

Можно застраховать:

  • Несущие конструкции;
  • Внутреннюю отделку;
  • Инженерные системы;
  • Фасад;
  • Мебель;
  • Ценные вещи;
  • Сопутствующие постройки (бани, гаражи, сараи и т. д.);
  • Элементы архитектуры, расположенные на участке (фонтаны, скульптуры и другое);
  • Незавершённые объекты (к примеру, вы строите тепличный комплекс);
  • Участок;
  • Ответственность перед владельцами других домов (например, дети играли в мяч, который попал в стекло дома, стоящего за забором. В результате стекло разбито, и хозяева требуют возмещения ущерба).

Страхование дома подразумевает, что защиту можно оформить на городскую постройку, загородный коттедж или дачу. Здесь не имеет значения место расположения недвижимости. Главное, чтобы по документам она числилась в качестве дома.

От чего можно застраховать дом

Риски, которым подвержены дома, самые разнообразные. Вероятность их наступления зависит от региона проживания и конструкции постройки.

Большинство представленных на рынке страховых фирм берут на себя ответственность страховать следующие риски:

  • От пожара (не только того, что возник по случайности, но и в результате намеренных действий заинтересованных лиц);
  • От механических повреждений (к примеру, трещины в стенах или обвалы полов);
  • Аварии в инженерных системах дома;
  • От падения деревьев, обломков самолётов, фонарных столбов;
  • Наезд автотранспорта;
  • Природные катаклизмы (наводнение, ураганы, дожди, град, молния);
  • От противоправных действий третьих лиц (от поджога, кражи, взлома, боя стёкол, порчи фасада и т. д.).

Каждый из выше перечисленных рисков включает множество других. Существуют различные программы страховых компаний, которые позволяют выбрать готовый список рисков или собрать из них индивидуальный полис, который будет относиться конкретно к вашему дому.

Рекомендуем прочитать: Для чего страховать квартиру: о возможных рисках, случаях обязательного страхования и стоимости полиса.

Что влияет на стоимость полиса

Стоимость страхования разнится в каждом конкретном случае.

Зависит она от следующих факторов:

  • Количества рисков (чем их больше указано в договоре, тем выше цена полиса);
  • Вероятности наступления рисков (к примеру, старые дома больше подвержены влиянию непогоды, следовательно, и страхование будет дороже);
  • Особенностей дома (например, в одной из комнат установлен камин. Это условие значительно увеличит стоимость полиса, так как имеется потенциально опасный источник возгорания);
  • Материалов дома (если внешняя и внутренняя отделка дорого обошлась владельцу, то не стоит рассчитывать на низкую стоимость полиса. Ведь при наступлении страхового случая потребуется немалая сумма возмещения);
  • Возраста постройки (чем старше дом, тем больше будет стоить полис. Многолетняя недвижимость больше подвержена разрушениям, чем новая. При этом многие страховые компании вообще не страхуют недвижимость, которой уже исполнилось 50 лет);
  • Износа дома (большинство страховщиков не заключают договоры с владельцами недвижимости, разрушение которой превышает 65%. Чем больше износ здания, тем выше будет стоимость страховки);
  • Сигнализации (если жилой дом находится под защитой охранного предприятия, то риски кражи, взлома и прочих действий третьих лиц снижаются до минимальной отметки. А это, в свою очередь, является поводом для уменьшения тарифов при страховании);
  • Срока действия договора (чем дольше период страхования, тем сумма будет выше. Однако, в расчёте ежемесячной платы больший период выгоднее);
  • Местоположения дома (если это элитный район, то сумма страхования будет высокой. Цена полиса не будет низкой и в том случае, если объект находится, к примеру, рядом с рекой);
  • Выбранной программы страхования (существует экспресс-договор, который можно оформить без похода к страховщику, а распечатать полис через интернет. Такая услуга будет стоить дёшево, но и сумма возмещения минимальная. Если оформлять договор с выездом на дом оценщика, то данная услуга выйдет гораздо дороже, но и сумма компенсации будет соответствовать реальной стоимости).

Как застраховать дом: пошаговая инструкция

Ничего сложного в оформлении полиса нет, но всё же мы расскажем вам об особенностях этого процесса.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, вам потребуется:

  1. Выбрать страховую фирму. Если у вас уже застрахован, к примеру, автомобиль в какой-то компании, то рекомендуем обратиться за полисом сюда же (если, конечно, вас устраивают условия). Это даст возможность получить скидку, да и удобнее, когда всё в одном месте. Если же ранее опыта общения со страховыми компаниями вы не имели, то следуйте советам близких, ориентируйтесь на надёжность компании, её репутацию и денежные активы (чем их больше, тем лучше);
  2. Определить необходимые риски. Важно не указывать все, которые предлагает страховщик. Их выгода в том и заключается, чтобы продать вам как можно больше. Выбирайте лишь те риски, вероятность наступления которых максимальна. К примеру, если рядом с дачным домом поблизости не наблюдается чужих построек, то и нет смысла страховать гражданскую ответственность за вред, нанесённый третьим лицам;
  3. Дождаться оценщика из компании. Это необходимо при составлении индивидуального договора. Если вы выбираете готовую программу, то полис заключается без описи имущества;
  4. Предоставить документы. Чаще всего страховщики просят паспорт страхователя и документы на жильё или землю (право на собственность и технические бумаги);
  5. Оформить полис. Прочитайте внимательно все указанные в нём условия, уточните у консультанта, что не относится к страховым рискам и при наступлении каких событий в возмещении страховая компания откажет. Только после получения всех ответов ставьте личную подпись. На этом же этапе не забудьте проверить правильность личных данных. Если среди них окажется ошибка, вы теряете право на компенсацию;
  6. Передать страховую премию (стоимость полиса) представителю страховой компании. Некоторые из них предлагают оформить полис в рассрочку, что удобно при невозможности внести крупный платёж единовременно.

В каких компаниях можно застраховать дом

Сегодня существует множество страховых компаний. Все они пытаются привлечь клиента низкими тарифами, акциями и скидками для постоянных клиентов.

Выбирайте только крупных поставщиков услуг, надёжность которых уже проверена. Не доверяйте компаниям, название которых вы нигде ранее не встречали. Лучше почитайте отзывы в интернете или поспрашивайте знакомых.

Мы предлагаем вам ознакомиться со списком страховых компаний, которые, на наш взгляд, заслуживают доверие клиентов. В них можно оформить страховой полис со всевозможными рисками через интернет или посетив офис.

К таким страховщикам относятся:

  1. Росгосстрах – предлагает недорогие программы страхования, к тому же в некоторых регионах существует бесплатная доставка на дом. Оформить полис самостоятельно через интернет компания не предлагает, а потому лучше оставить заявку на сайте, по которой с вами свяжется специалист;
  2. АльфаСтрахование – можно оформить полис в рассрочку. Существует три программы страхуемых рисков, а также набор дополнительных на усмотрение клиента;
  3. Ингосстрах – для жилья, стоимость которого не превышает 8 000 000 рублей, тарифы начинаются от 350 рублей в год. Можно выбрать готовую программу и отправить заявку на рассмотрение специалиста;
  4. Ренессанс – выплаты осуществляются в течение 15 дней. Компания предлагает 5 программ на выбор, в 4 из которых не понадобится предоставлять правоустанавливающие документы на дом. Они потребуются лишь при наступлении страхового случая;
  5. ВТБ – предлагает оплатить платёж в рассрочку на 4 месяца. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после наступления страхового случая. При этом некоторые программы позволяют оформить полис без предварительного осмотра дома;
  6. Согаз – есть 4 программы для страхования. Возможно заключить договор на срок от 7 дней, если вы отправляетесь в отпуск. Стоимость полиса начинается от 2000 рублей.

Какую выбрать компанию – решать только вам. Главное, не делайте критерием выбора стоимость полиса. Часто цены занижают мошенники, от которых никаких выплат вы не добьётесь.

Сколько стоит застраховать дом

При определении стоимости полиса учитывается сумма покрытия. На её основе высчитывается процент, который принят политикой страховщика. Этот процент – и есть сумма к уплате.

Важно понимать, если вы проводите на даче только один из четырёх сезонов, то стоимость такой страховки будет выше. Если вы проживаете в доме постоянно, то страховая компания будет применять пониженные тарифы.

Сумма покрытия во многих случаях определяется представителем страховой компании. Оценщик ведёт опись имущества, рассчитывает стоимость дома исходя из его различных характеристик.

Чем выше итоговая сумма объекта, тем больше будет цена полиса. Например, дом, оценённый в 15 000 000 рублей, потребует оплатить полис примерно в 30 000 рублей.

Наибольшей популярностью среди страхователей пользуется сумма покрытия, равная 2 000 000 рублей. При страховании от стандартных рисков (пожара и действий третьих лиц), стоимость полиса в зависимости от страховщика составит от 10 000 рублей до 15 000 рублей. При выборе суммы покрытия до 500 000 рублей, стоимость полиса снижается вдвое.

Тарифы компании в основном зависят от материала дома. Например, страхование дачи с деревянным домом рассчитывается как 0,5-1% от стоимости объекта. Если здание выполнено из кирпича, то тариф варьируется от 0,2 до 0,6%.

У большинства страховых компаний на сайтах имеется специальный калькулятор для расчёта страховки. После ввода данных система автоматически сформирует цену полиса.

Распространённые ошибки при страховании домов

Даже те, кто уже не в первый раз оформляет полис страхования собственного дома, допускают некоторые ошибки. Последние довольно часто становятся причиной отказа в выплатах или вызывают расхождения мнений страховщиков и клиентов. Мы хотим осветить эти ошибки и оградить от них желающих оформить страховку впервые.

Распространённые заблуждения бывают следующего характера:

  1. Застраховав своё жильё, можно забыть о проблемах и целиком положиться на компенсацию. Это не совсем так. Во-первых, риск должен быть включён в полис, ведь страхуются только отдельные случаи. А во-вторых, если событие, указанное в полисе, произошло по вине владельца дома, то и выплат никаких ждать не стоит. К примеру, вы забыли выключить утюг, и часть дома сгорела – в выплате будет отказано на законных основаниях;
  2. Многие считают, что страхование дома – это роскошь, которую могут позволить себе только богачи. Ошибочное суждение, которое может быть правдой, если и стоимость недвижимости приравнена к нескольким сотням миллионов. Страховка обычного дома, а уж тем более дачного, может и не превышать стоимость полиса по квартире;
  3. При страховании дома нельзя включить в полис участок. Землю тоже можно застраховать, только её необходимо внести отдельным пунктом и отразить соответствующие риски;
  4. Страховать частный дом – бесполезная трата денег. На самом же деле, это отличная возможность за небольшую сумму уберечь собственный карман от больших трат и при этом сохранить имущество. Сохранить, может, и не удастся, а вот получить сумму на покупку нового – вполне реально.

Понимание нюансов страхования домов и дач приходит с опытом. А если в течение года полис вам так и не понадобился (страховые случаи не наступили), это не значит, что не нужно заключать договор на следующий год.

Рекомендуем прочитать: Как получить выплату страхового возмещения — пошаговая инструкция + что делать, если в выплате отказали.

Страховой полис – это не только ваша материальная выгода, но и ежедневное спокойствие, а также уверенность, что ваше имущество находится под защитой. Правила страхования вы точно освоите при оформлении первого полиса, затем уже будет легче определить необходимые риски и выбрать выгодную программу.

Источник: https://bfrf.ru/strahovanie/strahovanie-doma.html

Как застраховать дом и сколько надо платить – Юридический справочник

На какую сумму можно страховать дом

Вместе со спокойствием и верой в завтрашний день обзаведение недвижимым имуществом приносит своим хозяевам еще и дополнительные хлопоты и даже страхи – родные стены нуждаются в поддержании жилых условий, регулярном ремонте, оплате коммунальных услуг и прочем. Поэтому сейчас очень актуальна услуга страхования недвижимости.

Страхование применяется для придания уверенности владельцам недвижимости, обеспечивает компенсацию при наступлении страхового случая: пожара, ограбления, хищения, разрушения и воздействия иных сил. Как правильно застраховать дом и как происходит процедура страхования домов и дач, вы узнаете из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Что такое страхование

Страхование — отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных (страховых) фондов, формируемых из уплачиваемых имистраховых взносов.

Менталитет россиян устроен таким образом, что лишние расходы вдобавок к и без того дорогостоящей недвижимости кажутся им не уместными. Страховые услуги воспринимаются как очередной способ вытянуть из кошельков средства. На страховании в России привыкли экономить. Излюбленное нашими согражданами «пронесет» пользуется большой популярностью.

Как бы то ни было, цифры на практике показывают: высокий процент недвижимости продолжает разрушаться и терять свои функции вследствие природных происшествий и действий злоумышленников.

Частично, либо в полном объеме устранить понесенные убытки возможно с помощью страхования имущества. Получив полис в страховой фирме, вы обретаете уверенность, ведь при возникновении страхового случая компания покрывает ваши потери.

Перед тем как застраховать дом или дачу от пожара, надо узнать:

  • какую страховую выбрать в качестве страховщика;
  • от каких рисков страховать имущество;
  • есть ли возможность получить скидку на страхование дома от пожара.

При предварительном изучении этих моментов появляется возможность минимизировать расходы и подобрать подходящий для вас пакет страхования.

Может пригодиться:

Правила и стоимость подвода к газа к частному дому

Что такое жилищная инспекция, её функции и полномочия

Из чего складывается кадастровая стоимость земельного участка и сколько стоит 1 сотка земли

Где страховать — выбор компании-страховщика

В сущности, страхование дома – один из эпизодов страхования недвижимости. В связи с этим закономерно заметить, что полис можно получить практически в каждом страховом агентстве страны, не считая компаний с узкой специализацией, имеющих в своем арсенале услуг одно автострахование, к примеру.

Приведем основные критерии, на которые стоит обращать внимание при выборе страховой фирмы:

  • период работы компании — не менее 5-10 лет, так снижается вероятность потери денежных средств за полис так называемой однодневной фирмы;
  • размер страховых выплат — средства, уплаченные организацией в страховых случаях своих страхователей. Эти данные представлены в открытом доступе на официальном сайте фирмы, а также на интернет-ресурсах независимых аналитиков;
  • рекомендации — мнения клиентов компании. Обращайте внимание не только на положительные, но и на отрицательные отзывы. Это даст вам более широкое представление о работе агентства;
  • репутация страховщика – один из главных критериев, изучайте объективные рейтинги независимых учреждений;
  • линейка продуктов. Компания по страхованию недвижимости с небольшим набором продуктов может не предоставить вам подходящую и выгодную программу. Здорово, когда есть возможность подключать и отключать некоторые опции, основанные на особенных характеристиках страхуемого объекта. Индивидуальные программы всегда имеют больше преимуществ, нежели общие схемы.
  • информативный интерфейс — приведено достаточное количество контактов персонала, есть онлайн-консультирование, представительство фирмы неподалеку от места вашего проживания. При необходимости вам удастся даже в ограниченное время установить контакт с менеджером.

Эксперты предлагают первоначально рассматривать предложения солидных страховых компаний, длительное время пребывающих на рынке – «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа-Страхование» и прочие.

От чего страховать

Обратим внимание на основной момент – от какой именно опасности страхуются дома и дачи? От выбора тех или иных рисков зависит стоимость полиса (страховой взнос) и страховая выплата, которая выплачивается при наступлении страхового случая.

Приведем наиболее популярные виды рисков в страховании недвижимости:

  • взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра, чем и могут воспользоваться воры.
  • стихийные и природные катастрофы – ураганы, потоп, цунами, разливы рек, град, молнии и прочее, несомненно, представляют большую опасность для сохранности ваших владений. Очень важно, изучая договор страхования, тщательно проверить перечень событий, включенных в ваш пакет. Если для собственности есть риск обвала, предположим, а это явление не оговорено в соглашении, то выплаты в этом случае не полагаются;
  • пожары – особо частый вариант страховых рисков. Ведь именно из-за огня регулярно пропадают жилые и дачные площади, внезапно и по неосторожности;
  • страхование плодородного слоя земли распространено в земледельческих районах. Во время половодий зачастую верхний плодоносный слой земли смывается, и тогда будет очень кстати получить компенсацию.

Примечание. Услуга распространяется как на всю недвижимость целиком, так и на те или иные самостоятельные элементы строения: отделка, бытовая техника, банный комплекс, хозпостройки и несущие части.

В период обдумывания пакета рисков вспомните наиболее вероятные угрозы для вашего владения и укажите их в договоре страхования.

Как правильно застраховать дом

Не сомневаясь в насущности страховых услуг для своего дома, вы приступите к определенным этапам сделки. Рассмотрим наиболее оптимальную схему ее осуществления:

  1. Выбор подходящего страховщика.
  2. Подготовка пакета документов. Перечень вы найдете на сайте страховой или обратившись по телефону в компанию.
  3. Оформление заявки. Возможно как в офисе, так и дистанционно, по анкете или контактам для звонка специалиста.
  4. Осмотр объекта. Заранее условившись, сотрудник компании приезжает на место для осмотра, расчета стоимости, взносов и тому подобное. Существует возможность страхования дачи или дома без осмотра, но в этом случае цена услуги заметно превышает стандартные значения. К тому же, в момент страхового случая всегда возникают сомнения, были ли изначально те или иные повреждения, либо они появились после случившегося. Ставится под удар вероятность выплаты, и, как правило, такие разногласия страховые компании решают в свою пользу.
  5. Подписание соглашения. Перечитайте содержание контракта несколько раз. В первую очередь досконально проверяйте список рисков, от которых страхуется недвижимость, а также итоги досмотра объекта специалистом.

    Пример. Страховой агент установил нарушения в электрической проводке. После внезапного пожара в застрахованном доме ущерб страхователя не был возмещен из-за признания его халатного отношения к имуществу, что привело к неприятным последствиям.

  6. Уплата страхового взноса и приобретение полиса. Важно отметить, что полис иногда начинает действовать не с момента подписания договора страхования, а с начала новой недели, например.

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных временных затрат на подготовку. Желательно заранее планировать визит в страховую компанию.

Ориентировочные расценки страховых услуг

Стоимость страхования частного дома в рядовых компаниях, таких как «Росгосстрах», «РЕСО» и других, в среднем составляет 0,3—1% от стоимости недвижимости.

Пример. При оценке загородной недвижимости в 500 тыс. руб. его страхование обойдется в не более 5 тыс. руб. в год. В «Росгосстрахе» стоимость страхования частного дома начинается от 2000 рублей.

Существуют лазейки для экономии при страховании имущества:

  • подробнее изучите перечень рисков, содержащихся в полисе. Если объект удален от водоемов, то страхование от наводнения будет неуместно, а если, например, в загородной даче нет ценных вещей, то страхование имущества от грабежа также не актуально для вас;
  • объектами страхования выбирайте действительно стоящие предметы и строения – стены несущего типа, дорогая техника и прочее. Ветхий сарай и далеко не новая беседка, даже если и будут утрачены при страховом событии, легко восстанавливаются или даже и не требуют восстановления;
  • используйте франшизу. В страховании также предусмотрена возможность определить сумму, не подлежащую возмещению. Допустим, франшиза установлена в 20 тыс. руб., а урон возник на 50 тыс., тогда будет возмещено всего 30 тыс. из 50-ти. Притом франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса;
  • оформите страховку дачи на зимний период, ведь остальное время вы пребываете на ней и присматриваете за своими владениями.

Таким образом, есть варианты и возможности для экономии при оформлении страховки.

Внимание! Единственное, чего точно стоит избегать при страховании имущества, так это принижать реальную ценность объекта. Это чревато тем, что произведенной выплаты в итоге будет недоставать на восстановление понесенных убытков.

Источник: http://allelets48.ru/kak-zastrahovat-dom-i-skolko-nado-platit/

Сколько стоит застраховать дом

На какую сумму можно страховать дом

Частный дом – это дорогой тип недвижимого имущества. Но нередко возникают различные непредвиденные ситуации, когда происходит повреждение либо уничтожение объекта.

Из-за этого у многих собственников возникает вопрос, сколько стоит застраховать дом, чтобы в случае чего получить за ущерб денежную компенсацию.

  • Часть дома или целый дом — что можно застраховать
  • Особенности страхования частного дома
  • Примерная стоимость страховки дома
  • Кому доверить страхование жилья
  • Страховка дома в Росгосстрахе
  • Страховка дома в Сбербанке
  • Страхование дома — калькулятор онлайн
  • Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом
  • Куда обращаться для страхования дачи и загородного дома
  • Необходимые документы

Часть дома или целый дом — что можно застраховать

Сегодня в страховых компаниях можно выбрать разные программы, позволяющие застраховать весь дом, а также отдельные его элементы от повреждений.

Так, оформить полис разрешается на:

  • весь дом;
  • элементы его внутренней либо внешней отделки;
  • пристройки, которыми является гараж, баня, а также гостевой домик;
  • имущество, находящееся в доме;
  • системы жизнеобеспечения.

Кроме этого, можно застраховать сам садовый участок, где расположен жилой дом.

Примите во внимание: важной особенностью страхования считаются отличия между понятием дачный дом, а также частный. Из-за этого для каждого случая предлагаются свои особые типы полисов.

Причина в том, что на даче в деревне человек находится сезонно, в то время как в жилом сооружении он проживает постоянно.

Особенности страхования частного дома

Когда происходит оформление страховки, требуется внимательно подходить к нюансам, которые влияют на стоимость полиса и качество услуг:

  • во сколько страховая компания оценила дом;
  • общий объем рисков, указанных в полисе;
  • стоимость оформления страховки;
  • наличие у человека, заключающего подобный договор, документов на право собственности.

Примерная стоимость страховки дома

Какой будет цена оформляемой страховки, напрямую зависит от расчетной стоимости недвижимого имущества.

К примеру, на деревянный коттедж потребуется тратить не больше 1% от общей цены. А вот тарифы на кирпичные дома в среднем варьируются в пределах 0,2-0,6%.

Для примера, стоимость страховки от поджога, подтопления, а также короткого замыкания на 1 миллион рублей монолитного дома, площадью 100 квадратов в Москве или ближайшем Подмосковье, составляет порядка 5500 рублей.

Страхование частного дом – это аналог ОСАГО, только объектом договора является недвижимое имущество.

Кому доверить страхование жилья

Процедуру оформления полиса требуется доверить проверенной и надежной компании.

В процессе выбора рекомендуется обратить внимание на следующие характеристики:

  1. Продолжительность работы организации на рынке предоставления страховых услуг. Это считается одним из главных факторов, указывающих на её надежность и стабильность. Рекомендуется отдавать предпочтение тем компаниям, которые начали работать до начала финансового кризиса 2008 года.
  2. Наличие положительных отзывов и минимальное количество отрицательных. Это указывает на добросовестное выполнение ими своих обязанностей.
  3. Разнообразие страховых программ. При большом выборе типов полисов, подбирается оптимальный вариант для конкретного случая.
  4. Общая цена страховки. Рекомендуется избегать компаний, которые дают своим клиентам крайне низкие стоимости оформления договоров, однако, чрезмерно крупные суммы платить также не рекомендуется.

Страховка дома в Росгосстрахе

Дольше других в России работает компания Росгосстрах, предоставляющая своим клиентам услуги по страхованию домов и иной недвижимости.

В этой организации есть возможность выбрать одну из нескольких программ для получения полиса.

Таковыми являются:

  1. Росгосстрах-дом Актив, предназначенный для оформления страховки на дома низшей и средней ценовой категории. Ей стоит воспользоваться садоводам для защиты дачных сооружений, где они проводят только летние месяцы.
  2. Росгосстрах-дом Престиж позволяет оформить страховой полис на дорогие дома. Обычно подобной услугой пользуются люди, чья недвижимость относится к элитному классу и находится в охраняемых поселках.

Страховка дома в Сбербанке

Крупнейший банк в России имеет собственную страховую компанию, которая дает своим клиентам комплексную защиту их жилой недвижимости от различных рисков, а также ущерба, нанесенного имуществу соседей.

Всего у компании предусмотрено 4 уровня страхования. Они также различаются объемом защиты, предоставляемой по полису, а также выплатами, которые ежегодно требуется платить собственнику.

Полезно знать: нередко при оформлении ипотеки Сбербанк предлагает оформить на недвижимость свою страховку. В этом случае заключение договора происходит даже без осмотра самого объекта, ведь все данные уже имеются на руках банка.

Можно ли застраховать незарегистрированный и недостроенный дачный дом

Популярной сегодня считается оформление страховки на незавершенный и строящийся объект. В этом случае компании предоставляют полис человеку, даже не имеющему еще документов, удостоверяющих право собственности.

Самой большой сложностью в подобной ситуации является не то, как рассчитать стоимость, а то, как получить страховую выплату.

Дело в том, что компании в этом случае требуют представить документы, которые подтверждают наличие права собственности на конкретный объект, а без них отказываются выполнять свои обязанности.

Следует учесть: спорные ситуации при потребности получить возмещение решаются посредством суда. Поэтому перед оформлением такой страховки стоит оценить возможные риски и выгоду.

Сегодня на рынке работают сотни различных страховых компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Резонно у людей возникают вопросы, какие из них надежнее, и кто предлагает лучшие условия. Стоит рассмотреть популярные организации.

Альфа-страхование

Данная фирма работает на страховом рынке больше 20 лет. Количество её филиалов, расположенных по всей стране, превышает 300 отделений.

Альфа-страхование позволяет своим клиентам застраховать любой тип недвижимого имущества, начиная от обычной загородной дачи до шикарного элитного особняка.

Кроме этого, возможно оформить полис на все объекты, присутствующие на участке, а также на землю.

Росгосстрах

Данная организация работает на страховом рынке России дольше всех и занимает лидирующее положение по данным рейтингового агентства «Эксперт».

Компания представлена в каждом регионе страны, а оформить страховой полис можно даже непосредственно на сайте, просто выбрав наиболее подходящий тип страховки.

Необходимые документы

Чтобы оформить страховку на дом, требуется подготовить такие документы:

  • паспорт заявителя либо бумаги, подтверждающие регистрацию юр. лица;
  • документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество, либо соответствующую доверенность на составление договоров;
  • заключение эксперта о стоимости имущества;
  • заявление, написанное в установленной форме.

Стоит знать: иногда страховая организация самостоятельно осуществляет оценку имущества, когда предоставленные бумаги о стоимости вызывают у их представителей сомнения. Ведь от этого показателя рассчитывают коэффициент страховых выплат, а также стоимость полиса.

Чтобы застраховать свой дом, требуется для начала выбрать страховую компанию. Дальше следует определиться со страховыми рисками и объектами, на которых распространяется действие полиса. После оценки стоимости недвижимости, требуется заключить договор.

Источник: https://1001urist.ru/nedvizhimost/strahovka-doma.html

Юр-адвокат online
Добавить комментарий