Конкурсный управляющий пао татфондбанк

Захватить и застолбить: в «Татфондбанке» сменили представителя конкурсного управляющего

Конкурсный управляющий пао татфондбанк

На смену Михаилу Захваткину, рулившему 1,5 года банкротством ТФБ, с сегодняшнего дня пришел управляющий «Интехбанком» Василий Столбов

В «Татфондбанке» — смена власти. После полутора лет работы представителя конкурсного управляющего Михаила Захваткина АСВ решило передать бразды правления другому своему юристу — Василию Столбову. По данным источников «Реального времени», назначение произошло сегодня.

Кредиторы недовольны — в портфеле Столбова кроме ТФБ еще 11 банков, работу по возмещению средств в которых они оценивают неудовлетворительно. Вкладчики готовы жаловаться в АСВ. Впрочем, и Захваткиным не все были довольны — конкурсного управляющего не так давно обвинили в чрезмерных тратах.

Подробности в материале «Реального времени».

Михаил Захваткин был назначен представителем конкурсного управляющего «Татфондбанка» в апреле 2017 года, сразу после того, как ТФБ был признан банкротом.

По информации источников «Реального времени», на смену Захваткину пришел Василий Столбов, он же сейчас является представителем конкурсного управляющего в «Интехбанке», «Спурте», «Татагропромбанке» и одновременно еще в девяти банках, то есть «Татфондбанк» будет двенадцатым в его портфеле.

Передача полномочий Захваткина Столбову уже состоялась, сегодня, по нашим данным, Столбов официально утвержден в новой должности. С чем связан уход Захваткина, источники «Реального времени» не комментируют, добавив лишь, что он переходит на новую работу в Москве.

Однако со стороны вкладчиков к управляющему было много претензий. В частности, «Комитет кредиторов «Татфондбанка» и «Интехбанка» обвинил АСВ в лице Захваткина в непомерных тратах. Согласно отчету, расходы на проведение конкурсного производства составили 1,5 млрд рублей.

Сумму активисты комитета считают завышенной и 12 ноября отправили в АСВ запрос с просьбой объяснить стоимость услуг.

Михаил Захваткин был назначен представителем конкурсного управляющего «Татфондбанка» в апреле 2017 года, сразу после того, как ТФБ был признан банкротом.

Фото Максима Платонова

Кредиторы недовольны договором на бухгалтерские услуги с ООО «Созидание и развитие» с ежемесячным вознаграждением в 6,1 млн рублей, при том что на банк и так трудятся семь бухгалтерских ООО.

К оказанию юридических услуг подключено ООО «Вектор права» с вознаграждением 10 млн ежемесячно, плюс 10% от суммы денежных средств, поступивших в конкурсную массу в результате оказанных услуг.

Также недовольны тем, что «Татфондбанк» арендует складские помещения и парковку, при этом у должника и так есть охраняемые объекты недвижимости.

«Эффективность работы низкая, если посмотреть, сколько денег вернули из той массы, которую должны вернуть»

На свои жалобы кредиторы получили ответ от «Созидания и развития» о том, что вопрос о снижении стоимости услуг они будут готовы рассмотреть не раньше 1 июля 2019 года, а «Вектор права» заявил, что не считает нужным снижать стоимость услуг, так как работы у них становится все больше: если 1 февраля 2018 года сопровождаемых исполнительных производств было 4692, то к 1 сентября уже 7638. Правда, у пострадавших вкладчиков и юрлиц большие претензии к качеству работы юристов.

— Многие суды проиграны. Кому проиграли? В основном крупному бизнесу, они все ушли от ответственности, — говорит Руслан Титов, представитель «Комитета кредиторов «Татфондбанка» и «Интехбанка».

По его словам, оба конкурсных управляющих, что в «Татфондбанке», что в «Интехбанке», «создают видимость работы».

— Эффективность работы низкая, если посмотреть, сколько денег вернули из той массы, которую должны вернуть, — говорит Титов.

По его словам, кто будет рулить банкротным процессом — Захваткин или же Столбов, разницы нет.

По словам Титова, оба конкурсных управляющих, что в «Татфондбанке», что в «Интехбанке», «создают видимость работы». Фото Олега Тихонова

«Учитывая, что 25,86% от требований кредиторов первой очереди конкурсный управляющий вернул, то затраты в 1,5 млрд — не сильно большие»

Впрочем, не все банковские «погорельцы» согласны с мнением Титова о неэффективности конкурсных управляющих. По словам Елены Косоуровой, вкладчики «Татфондбанка» были довольны работой Михаила Захваткина.

— Мы стараемся посещать все судебные заседания, и работу, которую проводил конкурсный управляющий, мы видели и оценивали удовлетворительно. Это большой банк, с ним Захваткин работал почти 2 года, и если сейчас придет Столбов, у которого и так 11 банков… Мы считаем, что в «Интехбанке» дела идут неважно. Мы расстроены такой новостью, — говорит Косоурова.

По ее словам, коней на переправе не меняют, а новый руководитель будет долго вникать в процесс. Что касается претензий к расходам, то лидер протестного движения вкладчиков согласна, что они могут казаться большими, но полагает, что их можно объяснить:

— Объемы в нашем банке гигантские. Учитывая, что 25,86% от требований кредиторов первой очереди, а это около 19 млрд рублей, конкурсный управляющий вернул, то затраты в 1,5 млрд — не сильно большие. В этом случае логичнее сравнивать с работающим банком — какие там затраты происходят, — говорит Косоурова.

К моменту публикации Агентство по страхованию вкладов не подтвердило, но и не опровергло информацию о смене конкурсного управляющего в «Татфондбанке», однако источники «Реального времени» утверждают, что решение принято еще на прошлой неделе и официальное назначение состоялось сегодня.

ЭкономикаБанки Татарстан

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/121197-v-tatfondbanke-smenilsya-konkursnyy-upravlyayuschiy

Конкурсный управляющий пао татфондбанк

Конкурсный управляющий пао татфондбанк

Банком и Некоммерческой организацией «Государственный жилищный фонд при президенте Республики Татарстан», и применении последствий их недействительности.

Определениями Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 сентября 2018 г. в удовлетворении заявлений конкурсного управляющего отказано.

Постановлениями Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда, резолютивные части которых объявлены 13 декабря 2018 г., указанные определения Арбитражного суда Республики Татарстан от 20 сентября 2018 г. оставлены без изменения, апелляционные жалобы конкурсного управляющего Банком – без удовлетворения.

5. Конкурсным управляющим Банком в Арбитражный суд Республики Татарстан 14 декабря 2017 г.

Адрес для направления почтовой корреспонденции: 420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чернышевского, д. 43/2.

Для получения информации по вопросам погашения задолженности по кредитам, в том числе: (1) остатка задолженности, (2) поступления денежных средств, (3) изменения кредитной истории, (4) уточнения реквизитов для погашения обязательств, (5) заказа справок о закрытии кредитных обязательств и справок об остатке задолженности, (6) поиска потерянных платежей, обращаться:

— по телефону горячей линии ПАО «Татфондбанк» — 8 800 100-03-03.

— по электронной почте:[email protected]

Для заемщиков — ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ при оплате НАЛИЧНЫМИ:

1) Прием наличных платежей осуществляется в помещении по адресу:

  • г. Казань, ул. Чернышевского, д.

Представитель конкурсного управляющего пао татфондбанк

Банком – без удовлетворения.

14. Конкурсным управляющим Банком в Арбитражный суд Республики Татарстан 10 ноября 2017 г.

в Арбитражный суд Республики Татарстан подано заявление о признании недействительным соглашения от 24 августа 2016 г. о расторжении договора поручительства от 24 августа 2016 г.

№ 124/16-1, заключенного между Банком и ООО Совместное предприятие «Фоника», и применении последствий его недействительности.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 19 марта 2018 г., заявление конкурсного управляющего Банком удовлетворено, соглашение признано недействительным и применены последствия его недействительности в виде восстановления обязательств ООО Совместное предприятие «Фоника» перед Банком по договору поручительства от 24 августа 2016 г.

По состоянию на дату открытия конкурсного производства (11 апреля 2017 года) кредитный портфель Банка (без учета начисленных процентов) состоял из 80 646 кредитов общей балансовой стоимостью 114 419 070 тыс. руб., в том числе 1 579 кредитов, предоставленных юридическим лицам, на общую сумм 97 657 156 тыс. руб. и 79 067 кредитов, предоставленных физическим лицам, на сумму 16 761 914 тыс. руб., из которых:

– 18 кредитов обеспечены договорами залога или поручительства. По 17 кредитным договорам в ходе проведенной работы по установлению наличия залогового имущества установлено, что залог утрачен или находится в нерабочем, разрушенном состоянии;

– 10 384 кредитных договора обеспечены договорами залога;

– 1 801 кредитный договор обеспечен договором поручительства.

Ценные бумаги в сумме 32 214 552 тыс. руб.

Конкурсный управляющий пао татфондбанк захваткин

Банком – без удовлетворения.

10. Конкурсным управляющим Банком в Арбитражный суд Республики Татарстан 15 декабря 2017 г. подано заявление о признании недействительной банковской операции по выдаче физическому лицу 9 декабря 2016 г. на основании его заявления наличных денежных средств в размере 2 500 000 руб. со счета, открытого в Банке, и применении последствий ее недействительности.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 31 мая 2018 г., оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 14 сентября 2018 г., в удовлетворении заявления конкурсного управляющего Банком отказано.

Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа, резолютивная часть которого объявлена 13 декабря 2018 г., указанные определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 31 мая 2018 г.

Республики Татарстан 14 декабря 2017 г.

подано заявление о признании недействительными банковских операций по досрочному возврату физическому лицу вклада, размещенного в Банке на основании договора банковского вклада от 1 июня 2016 г.

№ 1117164, путем выдачи 8 и 9 декабря 2016 г. наличных денежных средств в общем размере 3 000 000 руб. через кассу Банка, и применении последствий их недействительности.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 3 мая 2018 г., оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 20 сентября 2018 г., в удовлетворении заявления конкурсного управляющего Банком отказано.

Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа, резолютивная часть которого объявлена 13 декабря 2018 г., указанные определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 3 мая 2018 г.

Конкурсный управляющий пао татфондбанк контакты

Банк получателя

ГУ Банка России по ЦФО, г Москва 35

БИК

044525000

Расчетный счет

40503810145250003051

ИНН

7708514824

КПП

770901001

Назначение платежа

В назначении платежа указывать: счет ПАО «Татфондбанк» в Агентстве № 76/11-0587 (ОБЯЗАТЕЛЬНО). ФИО или наименование предприятия заемщика; номер и дату кредитного договора, номер карты или карточного счета

или

только для физических лиц:

Получатель*

ПАО «Татфондбанк»*

Адрес

Республика Татарстан, г. Казань, 420111, ул. Чернышевского, д.

Конкурсный управляющий пао татфондбанк телефон

Банком отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда, резолютивная часть которого объявлена 13 декабря 2018 г., указанное определение Арбитражного суда Республики Татарстан от 31 июля 2018 г. отменено.

Принят новый судебный акт, в соответствии с которым заявление конкурсного управляющего Банком удовлетворено, банковские операции признаны недействительными и применены последствия их недействительности, в виде взыскания с АО «Татагролизинг» в пользу Банка денежных средств в размере 8 481 443,75 руб.

, а также восстановления обязательств Банка перед АО «Татагролизинг» в указанном размере.

4. Конкурсным управляющим Банком в Арбитражный суд Республики Татарстан 15 июня 2017 г.

поданы заявления о признании недействительными соглашений от 5 декабря 2016 г. о расторжении договоров залога акций от 29 апреля 2016 г.

Источник: http://juristmsk.com/konkursnyj-upravlyayushhij-pao-tatfondbank/

Самостоятельная реализация имущества должником

Если должник, собственник арестованного имущества согласен с оценкой стоимости и эта стоимость не более 30 тысяч рублей, то должник имеет право на реализацию своего имущества в срок до десяти дней.

Операция купли-продажи осуществляется в присутствии сотрудников ФССП, стоимость от имущества передается приставам, с имущества снимается арест.

Все действия документируются: оформляются договор купли-продажи, акты приема-передачи.

Если должник не смог продать имущество и взыскатель отказывается принять это имущество, то оно подлежит принудительной реализации.

Принудительная реализация имущества должника

Принудительная реализация может осуществляться двумя способами, в зависимости от стоимости имущества и его натуры.

1 способ: комиссионная продажа

Этот способ применяется к движимому и недвижимому имуществу стоимостью не более 500 000 рублей, и не заложенного третьим лицам.

В первую очередь так реализуется мелко- и крупно- бытовая техника, мебель, запасы товара широкого потребления, сельскохозяйственный скот и т.п.

Специализированные магазины принимают от местного УФССП по специальному поручению, имущество на реализацию по оценочной стоимости. Имущество может быть представлено в магазине, а может быть и на хранении у должника.

Магазин имеет право снижать цену на реализуемое имущество, для успешной продажи.

После продажи имущества вся вырученная сумма перечисляется на счет ФССП (если должник юридическое лицо, то взимается комиссия 18%), для передачи суммы взыскателю.

2 Способ: аукционная продажа

Применяется при реализации ценных бумаг, дебиторской задолженности, залогового имущества и имущества стоимостью свыше пятиста тысяч.

Особые организации в законном порядке в течение 10 дней, организуют аукционы – формируют лоты из имущества, начальную стоимость (соответствует оценочной стоимости), размещают информацию о торгах в общедоступных источниках, проводят торги.

Передача имущества должника взыскателю

В случае если имущество не было реализовано в двух месячный срок, то оно возвращается приставам. Судебные приставы обязаны передать имущество взыскателю (-ям) по оценочной стоимости минус 25%.

(п. 13 ст. 87 ФЗ “Об исполнительном производстве»). Если взыскатели отказались принять имущество в качестве выплаты долга, то арестованное имущество возвращается должнику, арест с имущества снимается.

На фоне кризиса объем непрофильного имущества банков значительно вырос. Все больше банков открывают витрины или продают его на электронных торгах. Купить квартиру или авто, находящееся в залоге, может любое частное лицо или организация.

В зависимости от того, на какой стадии находится процесс погашения кредита, банк может прибегнуть к одному из трех способов продажи.

Через аукцион или торги

Такая продажа возможна до появления кредитной задолженности. Банк самостоятельно публикует объявление о продаже или обращается к посредникам – аукционным домам. Так как продавец и заимодавец хотят выручить за имущество максимальную сумму, его стоимость изначально будет выше рыночной на 10-15%.

Продажа в судебном порядке

Если в отношении должника уже открыто исполнительное производство, банк имеет право организовать процесс продажи в принудительном порядке, через пристава-исполнителя. В этом случае имущество не переходит в собственность банка.

Организуются , для участия в которых нужно подать заявку организаторам и внести аванс. Информация о проведении торгов может быть опубликована на следующих ресурсах:

  • Росимущество;
  • ФССП РФ;
  • в региональных СМИ;
  • на сайте банка.

Важно: залоговое имущество, приобретенное через такие торги, не обязательно будет безопасным с юридической точки зрения и свободным от обременения. В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние, которых нельзя выселить даже после перехода прав собственности к новому хозяину. Участвуя в таких торгах, покупатель берет на себя ответственность за подобные риски.

Продажа из реестра собственности банка

В реестр собственности банка переходит имущество, не реализованное на торгах. Банки стараются избегать такого исхода, так как придется принимать собственность на баланс, создавать резервы и самостоятельно реализовывать его.

Где и как осуществляется продажа

Многие крупные банки пытаются найти покупателей самостоятельно, без привлечения посредников. Витрины со списком выставленных на продажу квартир и авто есть у следующих организаций:

В предложениях описывается расположение объекта, цена и технические характеристики. На витрине автомобилей некоторые банки также указывают состояние авто, вплоть до подробностей о наличии вмятин и необходимости ремонта.

В случае срочной продажи банк может воспользоваться услугами аукционов или выставить имущество на открытые торги. При продаже на торгах в первый раз лот выставляется по средней для рынка стоимости.

Цена устанавливается на основании отчета об оценке имущества, подготовленного банком, или решения судебной экспертизы.

Если лот не вызвал интереса покупателей, в следующий раз он будет выставлен по цене дешевле на 15-30%.

Для регистрации в торгах потенциальный покупатель должен внести залог 5% от стоимости имущества. В случае, если сделка не состоится, деньги будут возвращены, а при удачном завершении будут направлены на оплату покупки.

Помимо традиционных аукционов покупатель может принять участие в электронных торгах. Для регистрации потребуется ЭЦП или данные ИНН и СНИЛС. Уведомления о проведении торгов на интернет-площадках публикуются на сайтах банков и в СМИ.

Условия реализации имущества

Потенциальный покупатель в течение 5 рабочих дней с момента завершения торгов заключает с организатором договор купли-продажи. В эти же сроки он обязан выплатить итоговую стоимость имущества, установленную в ходе торгов.

В случае, когда в результате торгов имущество было продано по цене, превышающей объем задолженности, оставшаяся сумма должна быть передана заемщику.

Для банков наиболее выгодным способом являются именно торги, так как они позволяют избежать перевода недвижимости и на баланс организации. По этой причине они идут на встречу потенциальным покупателям и предлагают льготные кредиты на приобретение залогового имущества.

Условия таких программ выгоднее обычной ипотеки или автокредита. Однако к заемщику предъявляются такие же требования, как и при оформлении стандартного займа.

Льготные кредиты на залоговое имущество

Среди банков, входящих в ТОП-15 по количеству клиентов, льготные кредитные программы для приобретения залогового имущества предлагают только 4 организации.

БанкСрокПроцентная ставкаСуммаДополнительные условия
ВТБ 24До 10 летнет информациидо 150 млн. рублейПервоначальный взнос – не менее 20% стоимости.
ГазпромбанкДо 30 летдо 60 млн. рублейпервоначальный взнос не менее 15% от стоимости имущества
Альфа-Банкнет информации12,25% для рублевых кредитов, 10% для валютныхнет информацииспециальные условия для зарплатных и корпоративных клиентов
Акбарсдо 20 летот 13% до 15,5%до 300 тысяч на жилую недвижимость, до 10 млн. на коммерческуюнет специальной программы, скидка 1% на процентную ставку по стандартным кредитам

В большинстве банков приобретаемую недвижимость можно оформить в качестве залога по кредиту. Для оформления потребуется стандартный список документов и подтверждение дохода.

При участии в программах кредитования бизнеса и покупке коммерческой недвижимости может потребоваться поручительство платежеспособных лиц.

Покупателям

Известно, что имущество, изъятое банком и выставленное на аукцион, дешевле аналогичного на рынке в среднем почти на 10%. Как следует покупать имущество, бывшее под залогом? Смотрите на видео.

Реализация имущества и списание долгов – вещи в банкротстве физического лица не делимые.

Реализация имущества – у многих должников это словосочетания вызывает неприятные образы людей, выносящих имущество из дома, причем все «до последнего гвоздика». Давайте разберем эту процедуру в деле о банкротстве. Ведь только она приводит к заветному « ».

Процедура реализации имущества начинается если Вы:

  • не имеете официального дохода, достаточного, чтобы рассчитаться восстановить свою платежеспособность за 36 месяцев, либо полностью погасить долги, либо вернуться в график платежей за этот период (и заявили на первом судебном заседании );
  • не соблюдаете согласованный ранее судом план .

Получить бесплатную консультацию

Если нет имущества?!

    ВЫ БАНКРОТ

    Процедура реализации имущества применяется в отношении граждан, признанных Арбитражным судом банкротом: суд выносит решение признать гражданина банкротом и ввести в отношении его процедуру реализации имущества. До этого решения, например, в процедуре реструктуризации долгов, статус гражданина – должник, а не банкрот!

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Реализация коснется только «лишнего имущества» и не будет обращена на:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий банкрота (к примеру, не заберут компьютер у программиста);
  • продукты питания и домашних животных;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и т.п), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.

Перечень имущества определен в статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ и приведен у нас в статье ” “. Самым интересным и спорным является последний пункт «предметы обихода, за исключением предметов роскоши».

Все мы помним известное высказывание из романа «Золотой теленок» Ильфа и Петрова: «Автомобиль не роскошь, а средство передвижения», но, к сожалению, суды относят автомобиль к роскоши, а вот, например, стиральная машинка, телевизор, холодильник – весьма спорные моменты в этом пункте.

До вступления в силу закона о банкротстве физических лиц реализацией имущества должника занимались лишь судебные приставы в рамках исполнительного производства. Они особо не вдавались в тонкости понятия «роскошь» и описывали все по максимуму: утюги, микроволновки, стиральные машинки и т.д.

И уже тогда были должники, успешно исключавшие «лишнее» из описи пристава.

К сожалению, единой позиции по этому вопросу до сих пор нет, и какой-то суд может посчитать, что Вы можете стирать в тазике, а стиральная машина не является предметом обихода, а какой-то суд может посчитать, что мы живем в 21 веке и стиральная машина – это предмет домашнего обихода современного человека.

Что же касается реализации имущества в деле о банкротстве, то тут ключевую роль играет , именно он производит оценку и дальнейшую реализацию имущества. И в большей степени от него зависит – включит ли он, к примеру, стиральную машину в реализуемый им перечень имущества или нет. Все, что он получит от реализации Вашего имущества, кроме головной боли – это 7% от ее стоимости.

И конечно, если на кону квартира, дом, хороший автомобиль – то игра для него стоит свеч. А если у Вас старый телевизор, холодильник, стиральная машина, микроволновка? Сколько он сможет выручить от продажи? 10-15 тысяч рублей за все и 700-1000 рублей вознаграждения ему.

В такой ситуации ему проще не заморачиваться и «посчитать», что Ваше имущество не является предметом роскоши, поэтому реализовывать его не нужно. Но даже если Ваш телевизор и стиральная машина будут реализовываться – не факт, что за ними выстроится большая очередь покупателей.

Учитывая планируемый шквал банкротств граждан и наличие подобного имущества у других банкротов предложение будет существенно превышать спрос. Высока вероятность, что Ваш телевизор и стиральную машинку никто в итоге не приобретет и имущество так и останется у Вас.

Срок процедуры банкротства

Срок процедуры реализации имущества с момента объявления Вас банкротом обычно длится 4-6 месяцев, но может продлеваться. В течение этого срока:

  • суд вправе запретить банкроту выезд за пределы Российской Федерации;
  • финансовый управляющий распоряжается всеми счетами, заработной платой и пенсией банкрота;
  • банкрот вправе претендовать на денежные средства для существования своей семьи исходя из прожиточного минимума на себя и своих иждивенцев;
  • финансовая жизнь гражданина находится под строгим контролем финансового управляющего (подробнее читайте в статье ” “).

Что дает банкротство физического лица?

После реализации «лишнего имущества» должника денежные средства, вырученные от реализации, за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами.

По завершению этих расчетов, если они вообще имели место быть (возможна ситуация, когда вообще не было реализовано имущество либо из-за его отсутствия, либо из-за отсутствия покупателей на него), банкротосвобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, т.е.

«списываются долги»,за исключением алиментов, компенсации морального вреда и вреда здоровью, а также текущих платежей – тех, которые возникли после начала дела о банкротстве (текущие коммунальные платежи, к примеру).

«Списание долгов» не произойдет:

  • если Вы не сотрудничали с финансовым управляющим и не предоставляли ему требуемые в рамках дела документы;
  • были привлечены к уголовной и административной ответственности за неправомерные действия в деле о банкротстве;
  • совершили мошенничество при получении кредитов.

Источник: https://www.torgural66.ru/konkursnyi-upravlyayushchii-pao-tatfondbank/

Юр-адвокат online
Добавить комментарий