Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке

Закладная банка ВТБ 24

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке

Приобретение жилья в кредит — единственный способ для многих российских семей получить собственную квартиру. Условия для заемщиков с каждым годом становятся все более выгодными. Но для банка вопрос собственной безопасности выходит на первый план.

Для этого кредитная организация пользуется таким видом документа, как закладная по кредиту, которая является своеобразным гарантом заключаемой сделки.

Закладная подтверждает, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до того момента, пока заемщик полностью не расплатится с

кредитом. Стандартный образец закладной используется всеми банками. Перед оформлением документа недвижимость должна пройти процедуру оценки специалистом.

Что значит этот документ

Закладная — один из документов в составе пакета на ипотечную недвижимость. Оформляется сотрудниками банка при подписании договора на ипотечный заем. В ней указан факт нахождения недвижимости в собственности заемщиками, который предоставляет ее в банк в качестве залога.

Самым главным документом при подписании закладной является право собственности. Оформление закладной происходит в 1 экземпляре и передается в банк после ее регистрации. Получить обратно свою закладную можно только после погашения ипотечного долга.

Необходимость оформления закладной

Закладная необходима банку для обеспечения его безопасности от сделки. Она подтверждает факт наличия имущества в залоге у банка и полное право распоряжения им до момента погашения последнего платежа по ипотечному кредитованию. Банк при нарушении условий договора заемщиком имеет полное право распорядиться имуществом в своих целях для возмещения убытков.

В случае потери клиентом своего экземпляра договора закладная может прийти на помощь. В ней прописаны все те же самые пункты, что и в условиях договора.

Процесс оформления закладной

Закладная должна быть оформлена с соблюдением всех юридических норм и правил. Она должна исключать наличие любой ошибки, которая делает этот документ недействительным.

Клиент перед подписанием закладной должен подробно и внимательно ознакомиться со всеми положениями, прописанными в ней. Для дополнительной консультации он может обратиться к юристу.

Только полное понимание всех условий закладной дает право клиенту ее подписывать.

Закладная на ипотеку позволяет банку застраховать себя от возможных рисков, которые предусмотрены этим видом кредитования. Ее оформление происходит строго по правилам банка.

Закладная оформляется и подписывается клиентом при его непосредственном обращении в банк.

При составлении документа должны быть соблюдены следующие правила:

  1. Договор является именным, так как составляется на физическое лицо.
  2. Недвижимость, приобретаемая за счет ипотечного займа, служит залогом по этому займу.
  3. Закладная отражает все условия ипотечного договора.
  4. Закладная с прописанными в ней условиями действительна на момент действия кредитного договора и не может существовать отдельного от него.
  5. Закладная составляется только в одном экземпляре.

Только после полной проверки всех сведений, указанных в закладной, документ подписывается клиентом и банком. Образец ее находится в свободном доступе на сайте банка.

Документы, необходимые для оформления закладной

Для оформления закладной сотрудники банка потребуют от клиента паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость.

Оценка жилья должна быть проведена специалистом до того, как заемщик обратиться в банк для оформления закладной.

Оценочные данные также понадобятся для постановки недвижимости на учет в регистрационном территориальном органе.

В Российской Федерации закладная по ипотеке не такой важный документ, как на территории Европы. Тем не менее, если вы оформляете закладную на квартиру, то будьте крайне внимательны, так как при разногласиях с банком закладная будет иметь большую юридическую силу по сравнению с кредитным договором.

Особенности оформления закладной

Для упрощения сделки оформления ипотечного договора банк берет на себя все процедуры, связанные с оформлением закладной. Клиенту останется только обратиться в отделение банка, внимательно изучить документ и подписать его.

Обязательные пункты в закладной

Закладная на жилое имущество содержит следующие обязательные пункты:

  1. Номер договора.
  2. Данные отделения банка, в котором был зарегистрирован ипотечный договор.
  3. Полные данные о государственном органе, производящем регистрацию закладного документа.
  4. Данные, подтверждающие факт регистрации ипотечного договора в государственных органах.
  5. Дата, когда закладная была возвращена лично в руки клиенту.

Закладная на квартиру является самой важной частью в кредитном договоре. Следует обращать внимание на пункты, в которых указываются регистрационные данные. Их следует очень тщательно проверять, так как неправильные данные могут повлечь за собой большие проблемы.

Закладная должна содержать подписи обеих сторон и необходимые печати.

Когда получить закладную на руки

Банк ВТБ 24 берет на себя обязательство по передаче ипотечного договора и закладной на регистрацию в соответствующие органы государственной власти. Далее закладная возвращается в отделение банка, где и хранится до дня окончания кредитного договора.

Клиент может получить закладную на руки в следующих случаях:

  1. После того, как исполнит свои обязанности по ипотечному договору.
  2. После досрочного исполнения ипотечного договора.

Закладная должна быть предоставлена заемщику по истечении 14 дней с момента завершения ипотечного договора.

Факт передачи закладной клиенту говорит о том, что недвижимость полностью перешла в его собственность. Далее заемщик должен продолжить оформление всех необходимых документов на квартиру без участия банка.

Выводы

Закладная служит своеобразным документом для банка, желающим обезопасить себя от рисков, связанных с ипотечным договором. Перед подписанием закладной важно проконсультироваться по всем ее пунктам с юристом. До окончания действия ипотечного договора закладная будет храниться в банке.

Источник: http://vtbank24.ru/zakladnaya-vtb-24-po-ipoteke-dokumenty-obrazec/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Закладная по ипотеке Сбербанка — как оформляется и что нужно знать

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке

Закладная по ипотеке представляет собой именную ценную бумагу, подтверждающую залоговые права кредитора. В случае нарушения финансовых обязательств или банкротства физического лица банк вправе реализовать залоговый объект с целью погашения долга, процентов и начисленных пени клиента. Оформление закладной в Сбербанке — обязательный процесс при получении жилищного кредита.

Основные реквизиты

В действующем законодательстве нет строгих требований к цвету документа и очередности пунктов. Классический вариант включает в себя следующие реквизиты:

  • информация о кредиторе (наименование, реквизиты, адрес, контактный телефон, номер лицензии);
  • сведения о заемщике (ФИО, адрес регистрации и проживания, паспортные данные, мобильный телефон, адрес электронной почты);
  • сведения о залоге (описание, оценочная стоимость, регистрационные документы и другое);
  • условия по жилищному кредиту (сумма, срок, порядок возврата, процентная ставка);
  • дата подписания;
  • подписи сторон.

В соответствии с 328-ФЗ с 1 января 2018 году Сбербанк и другие участники рынка кредитования должны оформлять электронные закладные. Заявка на документ заполняется дистанционно на портале Росреестра. Он подписывается квалифицированными ЭЦП кредитора и должника. Нововведение призвано сократить сроки регистрации сделки.

Документы для оформления

Для оформления закладной в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • кадастровый паспорт приобретаемого объекта недвижимости;
  • отчет об оценке (оформляется в аккредитованной компании);
  • свидетельство о регистрации брака;
  • нотариальное согласие супруга (и) на совершение сделки;
  • выписка из Росреестра.

На официальном сайте кредитора представлена информация, какие документы нужны для оформления Закладной. Конкретные сроки подготовки документа на законодательном уровне не установлены. Сбербанк руководствуется внутренними регламентами. В среднем на проверку пакета документов и подготовку ценной бумаги уходит 1 рабочий день.

Полезно знать!

Инструкция по заполнению типовых форм закладных: СКАЧАТЬ 

Способы получения

>

Погашение закладной в Сбербанке осуществляется только после исполнения финансовых обязательств. До этого момента документ хранится в банке.

После уплаты основного долга и процентов оформляется его возврат залогодателю. Сроки выдачи закладной составляют до 30 дней с момента получения заявления.

В этот временной период Сбербанк практически всегда укладывается. При нарушении этого срока клиент вправе обратиться в суд.

Важно! При выдаче закладной на документе проставляется печать банка и подпись уполномоченного сотрудника. Это необходимо для аннулирования записи о наличии кредита в Росреестре. Снять обременение можно через Росреестр или МФЦ. За погашение регистрационной записи госпошлина не взимается.

Вопросов, где забрать закладную в Сбербанке, не должно возникнуть. Клиенту достаточно подойти в отдел, занимающийся оформлением и сопровождением ипотечных кредитов, и подать соответствующее заявление. Менеджер по ипотечному кредитованию проверит факт погашения долга и направит заявку на предоставление документа.

Утеря документа по вине клиента не возможна, так как он хранится у кредитора. Если потерял закладную банк Сбербанк, то можно получить дубликат в Росреестре. На практике такие ситуации являются редкостью, так как Сбербанк дорожит своей деловой репутацией.

Операции с закладной, совершаемые банком

После регистрации закладной кредитор приобретает следующие законные права:

  1. Совершить переуступку прав. В этом случае документ продается другому банку. Новый владелец должен уведомить заемщика в течение 10 дней с момента заключения договора. Условия по ипотеке остаются прежними, меняется лишь номер расчетного счета для взноса регулярных платежей.
  2. Обменять закладную. Эта сделка предусматривает получение ценной бумаги другого банка с доплатой разницы одной из сторон.
  3. Частично реализовать. На определенный период времени право на получение ежемесячных платежей приобретает другой банк. Клиент не оповещается, так как реквизиты ссудного счета не меняются.

Закладные могут использоваться для пополнения оборотного капитала. Сбербанк может выпустить ИЦБ (ценные бумаги с ипотечным покрытием), являющиеся доходным инвестиционным инструментом. В случае дефолта эмитента компенсации по облигациям предоставляются АИЖК.

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке

Ипотека является кредитом, который рассчитан на длительный срок и берется на собственное жилье, поскольку не все могут приобрести квартиру или дом на накопления.

Кредитор несет большие риски, связанные с долгим сроком выплаты долга, поэтому требует залог в виде той самой недвижимости, которая может быть отчуждена и продана при невозврате задолженности.

Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, являются стандартными, поэтому для передачи объекта в залог нужно собрать полный пакет.

Зачем Сбербанку нужна закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечный кредит – это отдельный тип выдачи займа, который обладает характерными нюансами. Ипотека предоставляется на конкретную цель – личное жилье, при этом ее выполнение контролируется самим банком. Для получения ипотеки требуется начальный взнос и предоставление покупаемой недвижимости в залог, за невозврат средств ее могут изъять и продать в счет долга.

Закладная имеет статус официальной бумаги, где прописываются параметры имущества, передаваемого в залог, а также соглашения о кредите.

Если эту бумагу оформить верно, то она будет юридически действительной, владельцем документа становится компания, которая выдает заемщику кредитные средства.

Без нее не могут оформлять ипотечный займ, поскольку именно недвижимостью гарантируется возврат суммы, если сам заемщик ее выплачивать не может.

Важно! В качестве залога может находиться не только квартира или дом, но и земельный надел, а также нежилые помещения, если они оценены независимыми экспертами. Не всегда закладная подписывается на приобретаемый дом, поскольку гарантией возврата можно сделать и другой объект, находящийся в собственности клиента.

Если это именно так, то покупаемая в кредит квартира сразу будет в полной собственности клиента банка, и ее не заберут за долги, вместо этого взыскание будет направлено на предоставленный объект.

Перечень документов для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для возможности составить закладную кредитуемому лицу требуется подать перечень документов, которые должны заверить наличие объекта ипотеки и совершение сделки с продавцом. Перечень документов для оформления закладной по ипотеке следующий:

  • паспорт покупателя, а также иных собственников квартиры или дома, если речь идет о совместном владении;
  • оригинал выписки из ЕГРП, где подтверждаются технические данные недвижимости и права владения;
  • свидетельство о том, что заемщик обладает полноценным правом владения;
  • правоустанавливающие документы, которые говорят о законности владения, к примеру, договор купли-продажи, обмена, дарственная или договор дарения;
  • документ, подтверждающий оценку имущества и ее итоги;
  • техпаспорт недвижимости, которая закладывается;
  • согласие супруга на залог, заверенное нотариусом, если же квартира принадлежит одному из них, нужным будет документ о браке либо брачный контракт;
  • разрешение органов опеки сделать квартиру залогом, если владельцем жилья является ребенок либо ему принадлежит часть помещений.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка: список, оформление

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в банке

Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу.

При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная.

Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

  • коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
  • квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
  • земельный надел;
  • различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

  • при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
  • требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

  • при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
  • при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
  • при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
  • время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

  • акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
  • выписка из ЕГРН на этот объект;
  • техпаспорт;
  • кредитный договор;
  • экспертный отчет о рыночной цене;
  • договор о страховании;
  • квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

  • в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
  • в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
  • в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
  • в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
  • при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

  • договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
  • расширенную выписку из ЕГРН;
  • закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.

Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:

  1. Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
  2. Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
  3. Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.

Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.

Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:

Сведения о залогодателе:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения: двузначное обозначение — число и месяц, четырехзначное — год;
  • наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
  • регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.

Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:

  • если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
  • на каждого должника заполняется отдельная форма;
  • при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.

Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.

Сведения о первоначальном залогодержателе:

  • организационно-правовая форма и наименование банка;
  • лицензия с приведением существенной информации по ней;
  • юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
  • ИНН, БИК и к/с банка.

В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем — по подразделению.

Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:

  • ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
  • сумма выдаваемой ссуды и ставка — в специальных полях числами и прописью;
  • срок ипотеки;
  • размер периодичного платежа.

Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.

Информация о предмете ипотеки:

  • адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
  • этаж;
  • тип строительного материала;
  • отсутствие обременения.

Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:

  • право собственности на залоговый объект;
  • орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
  • номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.

Заверяется раздел печатью регистратора.

Сведения о госрегистрации ипотеки:

  • кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
  • фамилии и подписи сторон.

Если залогодатель — несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.

Проставляется печать регистратора.

Дата выдачи бумаги:

  • непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
  • печать регистратора.

Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.

Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).

Подробнее о закладной на видео:

Источник: http://sberex.ru/dokumenty-dlya-zakladnoj-po-ipoteke-sberbanka.html

Юр-адвокат online
Добавить комментарий