Как отказаться от страховки жизни по автокредиту русфинанс банк

Виды страхования в Русфинанс Банке

Как отказаться от страховки жизни по автокредиту русфинанс банк

Каждый, кто хотя бы раз оформлял кредит в банке, сталкивался со страховкой. Мы разговариваем об определенном банке, страховка в Русфинанс Банке есть. Для поиска информации достаточно зайти на страницу «услуги банка» на сайте банка. Следите за стрелками.

Раздел Страхование в Русфинанс Банке состоит всего из двух пунктов:

Это ошибочно наводит на мысль, что это весь перечень страховых услуг. Отдельно банк страховкой не занимается, только при оформлении кредитных продуктов.

Если зайти по ссылкам в меню страхование, то станет ясно, что, например, страхование жизни возможно для автокредита, кредита наличными или потребительского кредита. Утрата работы по сокращению – варианты те же, кроме автокредита.

Программы страхования можно подразделить по продуктам кредитования.

КАСКО

Это – страхование  полной продажной стоимости автомобиля от повреждений или угона. В отличие от ОСАГО, Страховка КАСКО выплачивается и в случае вины застрахованного.

Страховой случай возникает при угоне или повреждении автомобиля.

Договор может содержать ограничения в выплате при страховом случае из-за нарушений пдд заемщиком:

  • при значительном превышении скорости;
  • вождении в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • пересечение двойной сплошной;
  • выезд на встречную полосу движения и др.

Размер страховой выплаты по КАСКО можно получить в полном размере кредита.

Страховой полис  КАСКО необходимо оформлять на весь период кредитования, при оформлении полиса на один год, его необходимо вовремя пролонгировать, иначе будет наложен штраф со стороны банка. Подробнее про пролонгацию.

Страхование жизни в Русфинанс Банке

В случае болезни или смерти заемщика, страховая компания частично или полностью возместит банку деньги по кредиту.

Страховой случай:

  • смерть застрахованного заёмщика в период действия страхового договора;
  • получение первой или второй группы инвалидности в результате болезни или несчастного случая в период действия страхового договора.

Размер выплат составит:

  • остаток задолженности по основному долгу на момент страхового случая;
  • проценты с даты последнего ежемесячного платежа заёмщиком до даты наступления страхового случая (кроме автокредита);
  • просроченную до трёх месяцев задолженность (кроме автокредита).

Срок действия страхового договора оформляется равным сроку действия кредитного договора и продолжает действовать даже в случае досрочного погашения кредита.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально при оформлении, и можно внести в сумму кредита.

Комплексное страхование «Защита»

Это и КАСКО и страхование жизни и ущерба здоровью в одном страховом пакете. Заемщик страхует и то и другое, и при включении в сумму кредита можно получить от банка более выгодные условия по кредиту.

GAP-страхование

Guaranteed Asset Protection – “гарантия сохранения стоимости транспортного средства”

При утрате автомобиля, выплачивается разница между начальной стоимостью авто и суммой выплаты по КАСКО:

  • является дополнением к КАСКО;
  • получение выплаты по GAP и КАСКО позволит приобрести новый автомобиль;
  • срок действия определяется сроком полиса КАСКО;
  • финансовая защита. Страхование риска полной утраты авто на сумму задолженности по кредиту. Действует в течение срока действия кредита.

Финансовая защита

Это страхование направлено на защиту заложенного по кредиту имущества от угона или разрушения (в случае с недвижимостью). Страховая выплата составляет остаток задолженности по кредиту. Можно оформить на кредит при покупке нового автомобиля или б.у. иномарки.

Кредит наличными

По данному виду кредитования возможно страхование жизни и здоровья – выше описано подробно, условия такие же, и страхование финансовых рисков при утрате работы.

Страховка от утраты работы

В случае наступления страхового случая страховая компания буде оплачивать ежемесячные платежи по кредиту пока вы ищете работу, а также может покрыть дополнительные расходы, такие как возникшие долги и штрафы в период неплатежеспособности. Страховую премию можно включить в сумму кредита и избежать внесения денежных средств за страховку (рассчитывается индивидуально).

Страховой случай – потеря работы из-за ликвидации компании или прекращения деятельности, или по сокращению штатов, с официальным расторжением договора между работником и работодателем.

Размер выплаты покрывает все платежи по кредиту на год вперёд, но может различаться при разных страховых программах,  подробности уточняйте у консультанта.

Срок действия полиса равен сроку действия кредитного договора с момента подписания на весь срок, в случае досрочного погашения кредита страховой договор продолжает действовать (есть разные условия в зависимости от страховой программы, подробности уточняйте у консультанта).

Более подробную информацию и индивидуальные условия по страховым программам вы можете узнать у консультантов используя горячую линию связи.

С какими страховыми работает русфинанс банк

Собственная страховая компания Русфинанс Банка отсутствует. Страхование идет на основе агентских договоров с аккредитованными страховыми компаниями Русфинанс Банка.

Список аккредитованных страховых компаний Русфинанс Банка по личному страхованию есть на сайте, см. рисунок выше. Нажав ссылку, попадаем на страницу со списками.

В разделе страхование имущества самое большое количество страховых компаний. Перечислим названия:

  • ЗАО «МАКС» – на рынке с 1992 г. – http://www.makc.ru/
  • САО «ЭРГО» –  на рынке в России с 1991 г. – http://ergo.ru/
  • ОАО «АльфаСтрахование» – более 25 лет на рынке – https://www.alfastrah.ru/
  • ПАО «САК «Энергогарант» – основана в 1992 г. – https://www.energogarant.ru/
  • АО «СОГАЗ» – основана в 1993 г. – https://www.sogaz.ru/
  • ПАО «Росгосстрах» – работает на рынке с 1921 г. – https://www.rgs.ru/
  • ООО «Зетта Страхование» – на рынке России с 1993 г. – https://www.zettains.ru/
  • ООО «СК «Сервисрезерв» – созданная в 1992 г. – https://www.svrez.ru/
  • ООО «СК «Согласие» – на рынке более 24 лет – https://www.soglasie.ru/
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» – В России с 2006 – http://www.sg-ins.ru/
  • СПАО «Ингосстрах» – работает с 1947 г. – https://www.ingos.ru/
  • СПАО «РЕСО-Гарантия» – создана в 1991 г. – http://www.reso.ru/
  • САО «ВСК» – на рынке с 1992 г. – https://www.vsk.ru/#?auto

Финансовые риски страхуют только три компании :

  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование».

Оно и понятно, ну не любят страховать подобное (не клиенты, разумеется).

В разделе Личное страхование:

  • АО «СК МетЛайф» на рынке России с 1994 г. – https://www.metlife.ru/
  • ОАО «АльфаСтрахование»,
  • ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»,
  • ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» – https://www.renlife.com/
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»,
  • ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» – https://rgslife.ru/
  • ПАО «Росгосстрах»,
  • САО «ВСК»,
  • СПАО «Ресо-Гарантия».

Отказ и возврат страховки

Многих заёмщиков волнуют такие вопросы как:

  1. можно ли отказаться от страховки в Русфинанс Банке;
  2. возможен ли возврат страховки в Русфинанс Банке;
  3. как вернуть страховку по кредиту в Русфинанс Банке;
  4. возврат страховки при досрочном погашении кредита в Русфинанс Банке.

По первому пункту ответим – можно! Однако, если отказаться в момент заключения договора, то банк может отказаться выдать кредит. Диктует условия в данном случае банк, в соответствии со своими экономическими интересами.

Пункт два – как отказаться от страховки.

Пошаговая инструкция «Как отказаться от страховки в Русфинанс Банке» или более конкретно «Как отказаться от страховки жизни в Русфинанс Банке».

Как писали выше, до заключения договора отказаться невозможно без вероятного отказа в выдаче кредита.

 Как только заключили кредитный договор и страховой договор, в течение 30 дней с начала действия страховки, необходимо оформить заявление об отказе от страховки в отделении банка. Банк выступает агентом страховой компании, заявление должен принять и передать.

Банк может сослаться на договор со страховыми компаниями и отправить заемщика писать заявление и решать вопрос отказа или возврата страховки в страховую компанию.

По типам страховки, которые обязательны, например КАСКО при оформлении автокредита, отказаться не получится.

Страхование жизни и здоровья дело добровольное, никто не вправе навязывать его. Не успели подать заявление на возврат (отказ) в течение 30 дней, тогда пишите за 30 дней до конца полного календарного года;

Следующим шагом, нужно написать заявление на возврат страховки в Русфинанс Банке . Деньги страховая компания вернет частично. Однако, размер процентов от общей суммы кредита, где к основной сумме кредита добавляется сумма страховки, и проценты считаются на общую получившуюся сумму, кредит плюс страховка. Так вот, эти проценты банк не пересчитывает, как и размер ежемесячного платежа.

Источник: https://rusfinancebank.org/uslugi/strahovka-v-rusfinans-banke

Страхование жизни при автокредите в 2019 году

Как отказаться от страховки жизни по автокредиту русфинанс банк

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2019 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2019 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2019 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2019 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Какой выход в данной ситуации:

  • Пробуйте надавить на кредитного менеджера и дайте ему понять, что вас не устраивает оформление автокредита со страховкой и вы пойдете в другой автосалон, к другому дилеру. Как вы читали выше, очень часто бывает так, что навязанная страховая услуга исходит именно от самого менеджера, который хочет заработать свой бонус на вас. Впрочем, сотруднику банка всё равно – купите вы автомобиль в этом автосалоне или у конкурентов… Поэтому старайтесь в переговоры по исключению страховки жизни привлечь продавца автосалона, начальника отдела продаж и даже директора. Вот им действительно будет обидно, если вы купите машину у конкурентов.
  • Если диалог с вышеуказанными персонажами не привел вас к заветной цели – отказа от страховки по автокредиту, то в этом случае лучше еще раз промониторить условия продажи автомобилей у других дилеров. Так как платёжеспособность населения падает и в 2019 году, многие дилеры по-прежнему ощущают спад продаж автомобилей. Если дилер не может в своем автосалоне наладить нормальную продажу машин без навязывания допуслуг, в том числе по кредитному направлению, то сегодня он потеряет вас как своего клиента и недосчитается нескольких сотен рублей прибыли, а завтра, когда вы расскажете в интернете на форумах, блогах, всю правду о безобразии, творящемся в этом автосалоне – потери такого неорганизованного дилера будут исчисляться уже миллионами. Подсознательно, такого развития событий со стороны потерянного клиента опасается каждый дилер.

Адвокат Геннадий Ефремов

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Как вернуть страховку по кредиту в «Русфинансбанке»

Как отказаться от страховки жизни по автокредиту русфинанс банк

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак и другие кредитно-финансовые учреждения, «Русфинансбанк» предлагает кредитным клиентам договора на различные виды страхования.

При этом сотрудники банка часто говорят о страховке как обязательной для получения кредита, хотя это и не соответствует действительности. В частности, уже после выплаты страховую премию в ряде случаев можно возвратить.

Рассмотрим, как можно вернуть страховку по кредиту в «Русфинансбанке».

Банк предлагает следующие виды кредитов:

  • ссуды наличными;
  • потребительские кредиты (на покупку товаров);
  • кредитные карты;
  • ипотека.

Страхование в учреждении делится на два вида:

  • добровольное;
  • обязательное.

К разряду обязательных принадлежит страхование предмета залога – имущества, приобретаемого в кредит. То есть в обязательном порядке придется страховать покупаемое имущество, на которое накладывается залоговое обременение на весь период кредита.

Это условие применяется к:

  • ипотечному займу;
  • автокредиту (для него также действует условие приобретения страховки КАСКО).

Из необязательных клиент вправе добровольно оформить:

  • страховку здоровья и жизни;
  • защиту от потери работы;
  • для ипотеки дополнительно действует программа страхования от утери права собственности на недвижимость.

«Русфинанс Банк» работает с разными страховыми компаниями и выступает их агентом при заключении договоров. Среди них «АльфаСтрахование», «Ингосстрах-Жизнь», «Сосьете Женераль Страхование Жизни», «Росгосстрах» «ЗеттаСтрахование», «МАКС», «Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и другие крупные компании.

Возможности возврата страховки

Вернуть страховку можно по следующим ее видам:

  • программа «Жизнь и здоровье»;
  • защита от потери работы.

Условия возврата по потребительскому кредиту и другим разновидностям отличаются в зависимости от страховой компании. Например, для «Сосьете Женераль Страхование жизни», в рамках сотрудничества с которой клиент может заключить соответствующий договор, предусмотрены следующие типовые условия:

  • если заемщик досрочно погасил задолженность перед банком (частично или в полной мере), но не подал заявления на возврат, то таковой не производится;
  • если договор на страховку по кредиту расторгнут по соглашению сторон, возвращается сумма взносов, которая уже была фактически уплачена заемщиком;
  • при отказе клиента от страховки на протяжении Свободного периода возвращается вся уплаченная сумма;
  • если отказ был получен после этого времени, возвращается часть средств, пропорциональная остатку периода действия страхового договора.

Выдержка из Правил компании представлена на рисунке.

Договором могут предусматриваться дополнительные условия, поэтому необходимо читать его очень тщательно. В частности, там приводится Свободный период – время, когда страхователь после получения кредита вправе отказаться от договора с возвратом полной суммы.

Сегодня в соответствии с законодательством гражданин вправе оформить отказ на протяжении 5 рабочих дней (но только если за это время не успел произойти страховой случай).

Условия у других страховых компаний, в целом, аналогичны приведенным, хотя детали правил страхования и пункты договоров могут отличаться.

Порядок действий по возврату

Для того чтобы вернуть средства за навязанную страховку, необходимо заполнить заявление и подать его в офис страховой комапании. По ссылке можно скачать образец заявления на отказ от страхования жизни в «Сосьете Женераль». Аналогичным образом заполняются и заявления по другим видам необязательных страховок. Бумага вместе с пакетом документов подается в офис страховой компании.

Образцы бумаг на отказ для других страховых компаний можно получить, ознакомившись со списком документов на их сайтах, позвонив по контактным телефонам или обратившись в офис. Полный перечень организаций-партнеров приведен на официальном сайте банка.

Необходимые документы

Для возврата понадобятся:

  • заявление на отказ;
  • подтверждение платежа по страховой премии (чек, ордер и др.);
  • копия паспорта клиента;
  • может также потребоваться кредитный договор и справка о погашении долга.

Их можно вручить в офисе лично, или отправить заказным письмом с описью. Желательно совершить личный визит, поскольку это существенно ускорит получение денег и увеличит сумму возврата. По закону страховка прекращает свое действие с момента вручения страховщику заявления. Далее денежные средства должны поступить на счет спустя не более чем 10 рабочих дней.

Последствия отказа

Отказ от необязательного страхования не должен нести для гражданина никаких последствий и штрафных санкций.

Но нужно помнить, что страховой договор по программе «жизнь и здоровье» или «защита от потери работы» может помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик, пребывая в стесненном положении, теряет возможность исправно платить банку. В таком случае при активном договоре эти обязательства возьмет на себя страховая компания.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu-kak-vernut-v-rusfinans-banke.html

Как можно отказаться от страхования жизни при автокредите

Как отказаться от страховки жизни по автокредиту русфинанс банк

Покупка машины с использованием заемных средств — очень распространенная банковская услуга. Часто гражданам предлагают более низкие ставки по проценту по автокредиту, чем по потребительским продуктам. Но за низкими процентами кроются свои подводные камни.

При получении займа на приобретение транспортного средства гражданин обязан приобрести полис КАСКО. Кроме того, многие банки навязывают страхование жизни, запугивая потенциальных клиентов невозможностью получения ссуды.

Можно ли отказать от страхования жизни при автокредите?

Для каких целей заключается договор страхования

Банк обязует страховать жизнь заемщика при заключении автокредита для того, чтобы обеспечить себе гарантию возврата денежных средств. На момент подачи заявки человек может иметь стабильный солидный доход, но ситуация за несколько лет может измениться.

Если страховка по кредиту не оформлена, при возникновении несчастного случая, потере трудоспособности, сокращении на рабочем месте, членам семьи гражданина, взявшего кредит, придется брать все обязательства на себя.

В случае если гражданин заключил договор страхования, при возникновении всех вышеперечисленных случаев кредит будет выплачивать страховая компания.

С одной стороны, страхование жизни выгодно для всех участников сделки:

  1. Банк выдает более крупные суммы, если заемщик оформляет договор страхования. Кроме того, банковские организации получают комиссии от страховых компаний и снижают свои риски.
  2. Для клиента при оформлении страховки предоставляются пониженные ставки по кредиту. И это дополнительная гарантия, что если что-то произойдет, не возникнет проблем с погашением долга.
  3. Компания страховщик находится в самом большом выигрыше. Они получают прибыль. Кроме того, оформлением страховых полисов занимаются сами сотрудники банков. Следовательно, сам страховщик экономит на рабочей силе.

Важно! При подписании договора страхования необходимо сообщать только достоверную информацию о своей личности. В противном случае можно получить отказ от страховой при наступлении случая, предусмотренного договором.

Обязательно ли страховать жизнь

Ссуда, которую гражданин берет у банка для покупки автомобиля, носит целевой характер. Это означает, что машина остается под залогом у кредитной организации. При оформлении кредитной заявки заемщик столкнется с ситуацией, когда о страховании жизни в условиях ничего прописано не будет. Следовательно, на одобрение по заявке это никак влиять не будет.

Страхование жизни не относится к обязательным требованиям, но для этого необходимо:

  1. Перед подачей заявки заранее уведомить сотрудника, оформляющего кредит о своем отказе от страхования.
  2. Перед тем как подписать договор, необходимо тщательно изучить его текст. Часто сотрудники игнорируют требование клиента об отказе, а сам пункт о страховке прописывают мелким шрифтом и не заостряют на нем внимание.

Важно помнить, сотрудники салона или банковской организации не имеют права применять давление в сторону клиента, угрожать ему, что в кредите будет отказано из-за того, что он не застраховал свою жизнь. Такой вид страховки обязателен только в том случае, если гражданин оформляет ипотеку. При ипотечном кредитовании полис оплачивается в течение всего действия кредита.

Где можно получить займ без страховки

Не все банки навязывают страховку при автокредитовании. Есть организации, которые не увеличивают процентные ставки, если договор страхования не будет подписан. К таким кредитным организациям относятся:

  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом ставки по процентам могут варьироваться от 12 до 20%. Многие кредитные организации работают с государственными программами автокредитования, например, Семейный автомобиль или Первый автомобиль. По ним заемщик может получить скидку до 10% от стоимости авто.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться

Потенциальным заемщикам полезно знать, как отказаться от страхования жизни при автокредите. Кредит с определенной целью в виде приобретения авто предполагает страховку КАСКО.

Это обязательное условие, так как до момента полного погашения кредита автомобиль будет находиться в залоге у банка. Кредитная организация имеет право страховать само средство, но не заемщика.

Полис КАСКО предназначен для покрытия следующих случаев:

  • аварии;
  • угона;
  • поджога;
  • нанесение вреда посторонними лицами имущества умышленно.

Отказаться от этого вида страхования при покупке авто в кредит не удастся. Но и в этом случае можно сэкономить. Часто банки навязывают определенную страховую компанию. От этого клиент может отказаться, оформить договор КАСКО с интересующей его страховой организацией и предоставить полис в банк.

При оформлении кредита не стоит пугаться, что при отказе от страховки он не будет одобрен. Так часто пытаются запугать граждан менеджеры салонов. Если у гражданина есть какие-либо сомнения по этому вопросу, можно сразу же на месте позвонить в банк. Но при этом нужно быть готовым к тому, что процентную ставку без страховки может повыситься от уровня той, которая оговаривалась изначально.

Как вернуть деньги по страховке, если она уже оформлена

Банки имеют право отказать в одобрении заявки даже без учета того, что страховка здоровья – добровольное дело гражданина. Поэтому клиенты соглашаются на их условия, чтобы купить желаемый автомобиль.

Отказаться от страховки можно уже после подписания договора. Для этого необходимо написать заявление. Если страховка оформлялась через банк или в салоне, то обращаться необходимо в финансовую фирму. Если гражданин для оформления страхования обращался в саму страховую компанию, то и обращение нужно составлять в ее адрес.

Страховка жизни считается услугой потребительского вида, следовательно, клиент имеет полное право ее не приобретать.

Важно! Если компании утверждают, что отказ от страховки невозможен, они нарушают законодательство.

Чтобы осуществить возврат денег за страховку, необходимо обратиться в офис компании в течение пяти дней. По закону это считается периодом охлаждения, когда человек может отказаться и полностью вернуть уплаченные средства. Если гражданин успевает в этот период написать заявление, возвратить средства можно в 100% размере.

Но есть один момент, период охлаждения действует только в тех случаях, если договор оформлялся в офисе компании. Если страховка была подписана в банке, то возврат уже невозможен.

Если страховая компания отказывается расторгнуть договор, можно попытаться решить этот вопрос в судебном порядке. Но чаще всего судебные решения принимаются не в пользу заявителя, так как клиент добровольно подписывал договор, соглашаясь на условия.

Возврат страховки по полученному автокредиту может быть возможен только в том случае, если заемщику никаким другим образом кредит не предоставляли. Но страховые компании не возвращают всю сумму, а только часть за вычетом агентских вознаграждений.

Возмещение денежных средств при навязанной страховке может быть произведено несколькими способами:

  1. Обратившись в Роспотребнадзор – в этом случае важно не пропустить сроки. Обратится с жалобой можно не позднее одного года после подписания договора. За навязывание услуги банк может быть привлечен к административной ответственности. Роспотребнадзор может организовать проверку, на основании которой будет вынесено предписание.
  2. Можно обратиться с исковым заявление в суд. Оно пишется по определенному образцу, который можно найти на официальном сайте суда. В иске должно быть прописано требование признать договор недействительным.
  3. Написать претензию в банк. Важно, чтобы она была правильно зарегистрирована. Если гражданин отправляет ее по почте, это должно быть заказное письмо с уведомлением.

Отдельно нужно разобрать момент подачи судебного иска. Она возможна в том случае, если банк отказал заемщику в расторжении договора. Для подачи иска потребуется предоставить:

  • договор автокредитования;
  • страховой полис;
  • письменный отказ от банка.

Чтобы банк принял положительное решение в пользу истца, необходимо предоставить доказательства того, что страховка была навязана гражданину. Чаще всего рекомендуется обратиться к профессиональному адвокату, который поможет вести дело в суде.

Важно! Договор страхования оформляется на период действия кредитного договора. Если гражданин осуществил досрочное погашение, он имеет право вернуть часть оплаченной страховки. Для этого необходимо обратиться с заявлением в компанию страховщика.

Цена договора страхования жизни

Стоимость страхового полиса в компаниях разная. Она зависит от множества факторов. В первую очередь на размер влияет:

  1. Сумма, которая будет выплачена лицу при возможном наступлении случая по страховке.
  2. Срок заключения договора, чем он меньше, тем ниже будет его стоимость.
  3. Возраст заявителя и его пол.
  4. Показатели здоровья.
  5. Тип профессиональной деятельности, которой занимается заявитель. Если он работает на производстве, которое связана с опасностями и рисками, стоимость страхового договора будет выше.
  6. Количество и перечень страховых случаев, которые будут прописаны в договоре.

В случаях с оформлением автокредита в расчет будет браться только страховая сумма, как единый фактор. Стоимость полиса будет зависеть от данной суммы в процентном соотношении.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Примерный расчет стоимости полиса:

Размер суммы страхованияЦена полиса
450 0003500
700 0005 000
1 000 0007 000
1 500 00010 300

Особенности процедуры

При оформлении автокредита специалисты советуют не отказываться от страховки сразу, а изучить все нюансы и взвесить плюсы и минусы. Обычно размер суммы по страховому договору невысокий, а при этом заемщик получает выгоду в виде сниженных процентов по самому кредиту. В итоге он имеет выгоду с двух сторон:

  • экономию на процентах по кредиту;
  • страхование жизни, которое дает гарантию не только финансовой организации, но и самому заемщику.

Водителю нужно сразу насторожиться, если банк предлагает очень низкий процент по автокредитованию по сравнению с другими кредиторами. Прежде чем подавать заявку, нужно уточнить все нюансы, изучить условия.

Кроме того, важно внимательно подписывать договор, изучая подробно все пункты. Это необходимо для того, чтобы не обнаружить через несколько дней, что сумма кредита выросла на несколько десятков тысяч.

При этом не всегда возможно погасить досрочно кредит и вернуть всю сумму, уплаченную за страховку.

Источник: https://PravKlient.ru/tovary-uslugi/bankovskie/otkaz-ot-strahovaniya-zhizni-pri-avtokredite.html

Страхование жизни и здоровья — Русфинанс Банк

Как отказаться от страховки жизни по автокредиту русфинанс банк

Среди кредитных продуктов указанного банка выделяются следующие:

  • пластиковые карты;
  • потребительские кредиты;
  • ссуды наличными;
  • ипотечные программы.

При этом на все перечисленные типы распространяется не только обязательное, но и добровольное страхование. К первому варианту относятся только те кредиты, которые связаны с залоговым приобретением имущества (в частности, автомобиля или ипотечного жилья). Клиенту придется застраховать покупку на весь период, на который распространяются залоговые обязательства перед банком.

Все прочие страховые полисы покупать не обязательно. При этом желающие обезопасить себе могут приобрести услугу по страхованию жизни, здоровья, утраты права на недвижимость и т.д. Среди партнеров банка присутствуют такие крупные компании, как «Альфастрахование», «МАКС», «Согаз», «Росгосстрах» и прочие.

То есть, оставшаяся на момент страхового случая задолженность будет погашена страховой компанией, а не семьей пострадавшего должника.

Можно ли отказаться от страховки? Если оформление КАСКО или ОСАГО является действительно необходимым и без данного полиса вождение транспортного средства запрещено, то страхование жизни вызывает у многих вполне очевидные вопросы.

Всегда при оформлении кредита следует обратить внимание на кредитный договор, который Вы заключаете.

Общая процедура расторжения соглашения о страховании включает в себя следующие этапы: Когда стоит обращаться в суд? Тем не менее в случае, если заемщик подписал договор, в котором прописана невозможность возврата страховки, решить вопрос через суд будет довольно сложно.

Всё, что нужно знать о страховке по кредиту

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

При оформлении автокредита кредитные организации выдвигают требования обязательного наличия полиса КАСКО, а также страхования жизни и здоровья заемщика. Данная мера позволяет банкам снизить риски невозврата заемных средств, а также обеспечивает финансовую защиту заемщикам при наступлении тех или иных страховых случаев.

  • непосредственно при выборе программы автокредитования. Многие предлагаемые кредитные продукты (например, экспресс автокредит) выдаются без обязательного оформления страхового полиса, поэтому при выборе кредитного продукта рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Это самый простой и самый распространенный способ отказа от покупки страхового полиса;
  • после оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

При расчетах стоимости страхования роль играет возраст заёмщика. Граждане старше 40 лет относятся к группе риска, для них цена полиса будет выше примерно на 10%.

Мужчинам страхование жизни обходится дороже, чем дамам, поскольку у сильного пола продолжительность жизни по статистике меньше и они более подвержены вредным привычкам.

Средний размер страховки, оформляемой через банк, составляет 1-1,5% от размера ссуды.

  • Страховая компания:
    • получение дохода в виде страховой премии;
    • оформление страховых полисов часто производится банковскими работниками.
  • Банк:
    • увеличение размера кредита на сумму страховки при оформлении в банке;
    • снижение риска невозврата;
    • получение комиссионного дохода от страховой компании;
  • Клиент:
    • пониженная процентная ставка по кредиту;
    • возможность погашения задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае смерти или потери нетрудоспособности заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Комиссия банка незаконная как вернуть

Таким образом, теперь заемщик может не бояться оформлять страховой договор, ведь, даже если вы передумаете, то в течение 5 дней с начала договора можете вернуть ВСЮ страховую премию.

Для этого нужно обратиться в страховую компанию, написать соответствующее заявление, и все деньги будут возвращены вам на карту.

Как показывает накопившаяся практика по этому вопросу, процедура занимает 7-10 дней.

Автолюбителей интересует, можно ли вернуть каско при досрочном погашении кредита? Получить обратно часть стоимости страховки на автомобиль можно, как и в случае с личным страхованием.

Владелец автомобиля вправе возвратить только сумму за тот срок страхования, который еще не истек, и при необходимости заключить соглашение с другой страховой компании.

Чтобы расторгнуть договор каско и вернуть деньги, нужно принять во внимание некоторые нюансы, прописанные в пунктах соглашения.

Целевая ссуда на покупку автомобиля предусматривает, что транспортное средство послужит залогом для банка. В случае невозможности вернуть кредитные средства, клиент вынужден будет расстаться с машиной. После её реализации через аукционные торги финансовая организация получает выданные заёмщику средства.

Законом предусмотрено страхование залогового имущества. Это условие является обязательным при оформлении кредита. При этом банк страхует именно автомобиль, а не гражданскую ответственность его владельца. Полис КАСКО покрывает основные и дополнительные риски. К первой группе относятся:

  • авария;
  • возгорание;
  • поджог;
  • повреждение посторонними предметами;
  • стихийные бедствия;
  • наезд на препятствие;
  • угон или умышленное повреждение третьими лицами.

Отказаться от КАСКО, если вы приобретаете машину на условиях кредитования, не получится. Но сэкономить на обязательной страховке можно. Не стоит соглашаться на предложение банка или продавца оформить полис через финансовую организацию. Лучше выбрать компанию самому и предоставить кредитору договор страхования.

Зачастую приобретение машины в кредит происходит в салоне продаж. Выбирая подходящее предложение, потребитель ориентируется, прежде всего, на процентную ставку. Но финансисты нацелены на получение максимальной прибыли.

Поэтому под обещанием низкой ставки и беспроцентной ссуды кроются переплаты по страховке или различные комиссии. Менеджер заинтересован, чтобы клиент заплатил как можно больше.

Он получает свой процент от оформленной ссуды и стоимости полиса страхования.

Нередко страховку включают в стоимость кредита, что называется «по умолчанию». Покупатель задает резонный вопрос, почему сумма, которую необходимо вернуть, несколько выросла? Ему поясняют, что это страховка, которая необходима для получения льготного процента по ссуде. Многие покупатели просто не знают, обязательно ли страхование жизни при автокредите и соглашаются, считая это необходимым.

Хотя оформление данного вида страховки не является обязательным, она дает некоторые преимущества, особенно если приобретается дорогостоящий автомобиль.

Если с заёмщиком что-то произойдет, долг по кредиту погасит компания. В противном случае финансовые обязательства перейдут к наследникам.

К тому же, застраховаться можно на случай потери рабочего места, что по нынешним временам актуально весьма.

Определенной фиксированной суммы нет, всё зависит от политики компании-страховщика. Стоимость складывается из различных факторов. В первую очередь — это сумма, выплачиваемая при наступлении страхового события и срок действия договора. Чем непродолжительнее период, тем меньше придется заплатить. Два этих показателя являются определяющими.

Если клиент, совершив покупку в кредит, исправно вносил ежемесячные взносы и погасил долг согласно графику платежей, рассчитывать на возвращение страховки он не может.

Компания выполнила свои обязательства по оказанию услуги. Срок договора страхования истек вместе с окончанием периода кредитования.

В случаях, когда заём погашается раньше срока, клиент имеет право на возврат части страховой премии.

В этом случае заёмщику необходимо обратиться в компанию, оказывающую услугу. Для оформления возврата нужно представить следующие документы:

  • два экземпляра заявления;
  • копию кредитного договора;
  • справку, подтверждающую закрытие долга;
  • паспорт.

Этот перечень может быть дополнен. Более точную информацию подскажут работники компании.

Заявление должно содержать данные самого клиента и страховой, реквизиты счёта, на которые нужно перевести денежные средства.

В нём подробно излагается суть претензии и основания для исполнения требований. Можно сослаться на закон по защите потребительских прав, а точнее на статью 16 пункт 2 данного документа.

Клиенту стоит указать, что услуга страхования была навязана кредитным менеджером.

Страхование может входить в пакет услуг самой финансовой организации. В этом случае претензия адресуется банку.

Расчёт страховой премии производится пропорционально неиспользованному периоду согласно срокам действия договора. Заявление рассматривается на протяжении 30 дней.

Если кредитная организация или страховщики не дали ответа на заявление, потребитель имеет право обратиться в «Роспотребнадзор» с жалобой на поставщика услуг.

Как отказаться от страховки, если она уже оформлена

Как следует из вышесказанного, ответ на вопрос: «Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите?» будет положительным. Но как действовать тем, кто по незнанию или поддавшись на уговоры, согласился на оформление полиса и желает вернуть свои деньги? Для начала нужно разобраться, к кому обращаться.

Поскольку страховка является потребительской услугой, клиент имеет право от неё отказаться. Российским законом предусмотрен такой вариант развития событий.

Со 2-го марта 2016 года указом за номером 3854-У ЦБ России устанавливается так называемый период охлаждения минимальным сроком 5 дней. С 1 января 2018 года он продляется до 14 дней.

За этот период необходимо уведомить страховщика о своём желании расторгнуть договор.

Данный закон позволяет вернуть «страхование жизни» по автокредиту. От полиса, предусматривающего выплаты в случае болезни, травмы или потери работы так же можно отказаться.

Основным условием возврата является отсутствие страховых событий за это время. Некоторые страховые компании в договоре с клиентом указывают на невозможность его расторжения. Однако это идет вразрез с законом.

Подобные условия могут быть оспорены в суде.

Как оформить отказ

Расскажем немного подробнее о том, как отказаться от страхования жизни при автокредите в период охлаждения. Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо обратиться в офис компании, предоставляющей услугу в течение 5 рабочих дней. Два экземпляра заявления о досрочном расторжении договора передают менеджеру.

На рассмотрение заявки страховщикам отводится 10 дней. По истечении этого времени компания должна вернуть деньги. Средства переводятся на указанный в заявлении клиента счёт или выдаются на руки наличными. Если заявление об отказе было подано до начала действия договора, страховщики обязаны вернуть 100% суммы.

Обратиться к страховщикам можно лично, но допускается и передача документов через курьерскую службу или отправка по почте. Если вы решили использовать последний вариант, позаботьтесь о том, чтобы бумаги не затерялись в пути. Оформите заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.

Всегда ли можно вернуть деньги за услугу страхования

Закон о «периоде охлаждения» распространяется на полисы, оформленные непосредственно в страховых компаниях. При заключении договора в банке, получить обратно потраченные средства не всегда возможно. Дело в том, что на программы коллективного страхования, которые действуют в финансовых организациях, действие «периода охлаждения» не распространяется.

Данное положение обозначено в договоре и не является нарушением закона. Банк выступает посредником между клиентом и страховой компанией.

В этом случае возникают отношения между юридическими лицами, которые под действие положения ЦБ России не попадают.

Некоторые компании, к примеру, «Сбербанк страхование», предусматривают возможность отказа от программы коллективного страхования. После этого деньги клиенту будут возвращены.

«Русфинансбанк» предполагает компенсацию стоимости страховых программ по защите здоровья, жизни или от потери работы. При этом размер выплаты и условия ее получения зависят от конкретного агента. В качестве примера рассмотрим требования компании «Сосьете Женераль»:

  • При расторжении договора по обоюдному согласию, заемщик получает сумму, которая уже была им потрачена на страховые взносы.
  • При досрочном погашении кредита возврат осуществляется только в том случае, если клиент подал соответствующее заявление на имя компании.
  • При отказе от страхования в течение периода охлаждения оплата страховки компенсируется полностью.
  • При отказе от страхования во время действия договора выплачивается полная затраченная сумма за вычетом стоимости использованного страхового периода.

Длительность периода охлаждения и прочие нюансы всегда фиксируются в договоре, поэтому особенно важно читать его внимательно перед подписанием. В общем порядке клиент имеет право отказаться от полиса в течение 5 (пяти) рабочих дней при условии, что за это время страховых случаев не произошло.

Как вернуть страховку через суд

Обращение в суд – крайняя мера, к которой прибегают, когда прочие меры воздействия не принесли результатов. Заявитель должен понимать, что разбирательство занимает не один месяц и решение не всегда бывает положительным. Если невозврат страховой премии предусматривается банком, оспаривать придется не только услугу, но и условия договора кредитования.

Нужно быть готовым к тому, что клиенту придется доказывать нарушение своих прав. Поскольку договор был подписан им собственноручно и добровольно, нужно подтвердить, что имел место факт обмана, альтернативных вариантов не было представлено. Одних только слов клиента недостаточно. В качестве доказательства принимаются свидетельские показания, аудио и видеозаписи.

Исковое заявление направляется в арбитражный суд по месту прописки заёмщика. Необходимо предоставить пакет документов, включающий:

  • кредитный и страховой договор (заверенные копии);
  • заявление на возврат страховки;
  • ответ банка или компании, оказывающей услугу, если таковой был получен;
  • справку о досрочном погашении долга;

К исковому заявлению прилагается расчёт суммы, которую страховая компания должна выплатить. Обращаться в суд имеет смысл, если сумма, подлежащая возврату, значительна. В противном случае сложно будет покрыть затраты на ведение процесса.

Источник: https://maksimovka.ru/rusfinans-bank-otkaz-strakhovki-zhizni-avtokredit/

Юр-адвокат online
Добавить комментарий