Газпромбанк снижение процентных ставок по действующей ипотеке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Газпромбанк снижение процентных ставок по действующей ипотеке

Граждане РФ, которые ранее приобрели недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокий процент (12 – 16 %), понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами существенно больше.

Проблема в том, что в договоре с кредитной организацией прописано: изменение действующих условий на протяжении всего действия договорного исполнения не предусмотрено. Но банк, хоть и не обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Особенно это касается молодых семей, которые могут претендовать на широкий список программ господдержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным займам?

Условия снижение процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация рассматривает заявки на снижение ставок с условиями:

  • если заемщик застраховал жизнь и объект обеспечения – до 10,9 % годовых;
  • если договорными условиями не предусмотрено обязательное страхование – до 11,9 % годовых;
  • для банковского продукта «Нецелевой кредит под залог недвижимости» — до 12,9 % годовых.

Так же Сбербанк предъявляет дополнительные требования к снижению финансовой ответствености, такие как:

  • отсутствие задолженностей;
  • общий остаток задолженности составляет более 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора не менее 1 года;
  • жилищный займ ранее не подвергался реструктурированию.

Сбербанк не будет рассматривать заявление, если не будут выполнены все вышесказанные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом представленных требований.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Сбербанк обязан принять заявление о снижении процентов, но существует ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться услугой. Когда стоит обратиться в банк:

  • заемщик на сегодняшний день является участником госпрограммы, по которой предусмотрено снижение процентов;
  • ухудшенное финансовое состояние и прочие финансовые трудности (потеря или смена работы).

Кредитная организация после рассмотрения заявки может предложить несколько вариантов улучшения условий, такие как:

Все представленные варианты решения проблемы более чем законны, окончательное решение остается за банком, плательщику необходимо только разобраться – выгодно ли будет воспользоваться данным предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большинство кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только те займы, которые приобретены у других кредитных организаций. Сбербанк рассматривает рефинансирование собственных кредитов только в случаях:

  • автокредита;
  • потребительского займа;
  • в виде исключения – жилищный кредит.

Все заявки рассмотрят в индивидуальном режиме. Если вы приобретали жилищный займ в другом банке, и у вас нет задолженностей и просрочек, то рефинансирование весьма выгодное решение для семейного бюджета.

Так же Сбербанк соглшается на уступки своим надежным клиентам, и анализирует заявки на рефинансирование собственного жилищного кредита, тем самым вы сможете добиться снижения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка в 2019 году. Если подойти к вопросу с правильной стороны то, можно существенно снизить сумму ежемесячного платежа, или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решились на реструктуризацию долга, стоит хорошо подумать и решить – нужно ли это делать? Банки с охотой идут на реструктуризацию, опять же если у вас хорошая кредитная история, но что понимается под словом «реструктуризация»?

В случае реструктуризации вы заключаете с банком дополнительное соглашение к действующему договору. Сумма ежемесячных платежей будет существенно ниже, но ставка останется неизменной.

Все это происходит за счет увеличения срока действия кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам, за более долгий срок пользования кредитными средствами, то реструктуризация однозначно верный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

В России весьма сложная экономическая ситуация, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа была несколько раз приостановлена из-за отсутствия доступных денежных средств, но в 2017 году была возобновлена в новой редакции:

  • уменьшение общей финансовой нагрузки по долгу до 30 %, не более 1500 тыс. рублей;
  • уменьшение суммы ежемесячного взноса в 2 раза (действует 1,5 года);
  • рефинансирование ипотечного валютного займа в рублевый.

Но не все граждане смогут надеяться на поддержку государства, к лицам, которые смогут воспользоваться госпрограммой, относятся:

  • инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних лиц с ограниченными возможностями;
  • участники военных действий;
  • семьи с несовершеннолетними детьми, которые состоят на стационарной форме обучения.

Так же государственной поддержкой считается использование материнского капитала в счет погашения задолженности с учетом уменьшения срока или размера ежемесячного платежа.

Важно помнить, что когда вы уменьшаете срок пользования кредитными средствами, то размер ежемесячного платежа остается неизменным, но переплата становится существенно меньше.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что на это существует серьезное обоснование. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконные комиссионные сборы, которые не обговорены договорными условиями, а так же увеличение процента по жилищному займу.

Условия снижения процентной ставки Сбербанка по действующей ипотеке в 2019 году лояльны и доступны, поэтому прежде чем обращаться в суд, попробуйте другие меры по уменьшению процентов.

Если на лицо выявленный факт нарушения договорных обязательств, что для крупных кредитных организаций не свойственно, то суд в большинстве случаев принимает сторону заемщика.

Сбербанк пользуется репутацией солидного и надежного учреждения, к каждому клиенту банк подходит индивидуально, поэтому нарушения условий нечастый случай.

В период судебного разбирательства, истец обязан вносить ежемесячный платеж согласно условиям договора. В противном случае будут начисляться штрафные санкции и испорчена кредитная история.

Список документов для понижения процентной ставки

Для оформления заявления на снижение финансовой нагрузки по договору ипотеки потребуется сбор небольшого пакета бумаг:

  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • справки о подтверждении официального дохода;
  • выписка по форме банка по остатку займа;
  • выписка из Росреестра.

После того, как вы составили заявку на изменение условий договора, банк принимает решение. Если решение положительное вы получите новый пакет документов, в котором будет дополнительное соглашение к договору или новый договор (в случае расторжения и заключения нового договора) и график выплаты помесячных платежей по договору.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство РФ помогает молодым семьям, это связано с решением вопроса демографического кризиса. Для этого в Сбербанке представлена программа «Молодая семья», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья.

Если во время действия жилищного кредита в семье появляются дети, вы можете претендовать на снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

По представленной госпрограмме молодые семьи получат право снижения платежей и процентных обязательств после появления на свет первого, второго и следующих детей. Но, как и в любой программе, здесь банк выдвигает определенные требования:

  • возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет включительно;
  • общая площадь жилой части не более 15 кв.м. на каждого, официально прописанного, члена семьи.

Дополнительной возможностью стало использование материнского капитала, до истечения 3-х летнего возраста ребенка. С помощью сертификата вы можете отчасти или целиком уменьшить денежную нагрузку.

В любом случае, даже появление первого ребенка, дает возможность снижения не только процентных обязательств, но и уменьшения суммы основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего – практически полностью снижает остаток по основному долгу.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что существует несколько категорий граждан, которые могут воспользоваться специальными льготными условиями и предложениями банка. Существует несколько способов снижения денежной нагрузки в процессе выплаты по ипотеке:

  • Списание части задолженности. Появление на свет первого ребенка делает доступным оформление субсидии на стоимость 18 кв.м. площади. Расчет производится по рыночной стоимости. Аналогичное списание произойдет и с появлением второго ребенка. А последующие, подарят молодой семье до 100 % списания суммы основного займа.
  • Отсрочка платежа. Если в семье родился второй ребенок, Сбербанк может предложить отсрочку платежа без начисления процентов до трех лет. При появлении на свет третьего ребенка, отсрочка составляет до пяти лет. Если последующий ребенок родился в период отсрочки за второго ребенка, то срок продлевается еще на 5 лет.
  • Госсубсидирование. В каждом регионе существуют различные программы субсидирования для молодых семей. Например, губернаторские выплаты за появление первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно направить на погашение ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом за появление на свет ребенка в период после 01.01.2018 года назначены выплаты в размере 15 тыс. рублей до 1,5 лет. Данную помощь можно направить для погашения основного долга по ипотеке.

Так же субсидией считается материнский капитал, который можно использовать в качестве погашения задолженности не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка. Все субсидии, возможно, использовать вне зависимости от того, по какой госпрограмме был взят жилищный займ.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году после появления ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться за технической поддержкой в банк или в органы местной власти, где вы подадите заявление на выдачу компенсаций или субсидии.

Только после того, как в органах управления вам предоставят субсидию, банк будет принимать решение о реструктуризации займа, снижении ставки и других условий договора. Срок рассмотрения заявки на изменение условий договора составляет 30 дней. В течение этого времени банк вынесет решение. Какие документы потребует банк от молодой семьи при подаче заявления:

  • паспорта супругов;
  • документальное подтверждение рождения детей или одного ребенка;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • договор, заключенный с кредитной организацией;
  • документы, подтверждающие факт собственности данным объектом недвижимости.

Какие изменения вступили в силу в 2019 году

С начала года для молодых семей, у которых двое и более несовершеннолетних детей, действуют новые выгодные условия. Субсидия рассчитана на снижение процентной ставки до 6 % по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году, но и здесь есть свои нюансы:

  • жилье приобретено у застройщика;
  • субсидия направлена на реинвестирование остатка по существующему кредитному обязательству.

Условие охватывает только те семьи, у которых второй и последующие дети появились в период с 01.01.2018 года. Дети, рожденные до 01.01.2018 года, не включаются.

Итоги

Обычно на практике, уменьшить обязательства по ипотеке достаточно сложно, но все же реально. Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идет на уступке при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансировании, субсидировании и других индивидуальных условий, что позволит существенно снизить нагрузку на бюджет семьи.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/snizhenie-procentnoj-stavki-po-dejstvuyushhej-ipoteke.html

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка 2019: условия, проценты, документы

Газпромбанк снижение процентных ставок по действующей ипотеке

Изменить ключевые условия по действующему ипотечному займу – снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или изменить состав заемщика – можно с помощью программы перекредитования. Разберем, на каких условиях предлагается рефинансирование ипотеки Газпромбанка.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает потенциальным заемщикам программу переоформления ипотеки с целью снижения кредитной нагрузки и получения более выгодных условий. Основные параметры рассматриваемого продукта выглядят так:

  • сумма – от 500 тысяч рублей;
  • срок возврата задолженности – от 3,5 до 30 лет;
  • форма выдачи займа – единовременная выдача.

Предельная величина заемных средств определяется оценочной стоимостью передаваемого в залог Газпромбанку имущества и не может превышать отметку в 45 миллионов рублей.

В качестве залога принимается недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья (в том числе и залог имущественных прав требования), полностью подходящих под ограничения будущего кредитора.

Если изначально клиент приобретал квартиру на вторичном рынке, то Газпромбанк выдаст не более 90% от ее стоимости. Если же покупалась квартира в новостройке, то не более 80%.

Процентная ставка

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
  • +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
  • +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, включая применение персонализированных сеток утверждения процентных ставок.

Специальные акции

В настоящее время в Газпромбанке действует три акции, применимые к программе перекредитования ипотеки:

  1. Единая ставка для рефинансируемых займов до начала октября 2019 г. для зарплатных клиентов.

Суть заключается в установлении фиксированного процента – 8,8% годовых – для всех ипотечных кредитов с любым остатком задолженности и сроком погашения.

Базовые условия применения акции:

  • срок – до 30 лет;
  • остаточный долг – не более 80% от цены недвижимости;
  • срок принятия решения по заявке – от 1 дня.
  1. Единая ставка для всех остальных клиентов – 9,2% в год на рефинансирование ипотеки (+0,5 п.п.).

Условия точно такие же. Рефинансировать можно займы, оформленные для покупки новой или готовой квартиры.

  1. Кредитная карта к ипотеке.

Это бонусный продукт со следующими условиями получения:

  • величина кредитного лимита – 100 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 23,9% в год;
  • обязательный платеж – не менее 5% от задолженности ежемесячно.

Карта выдается после получения банком сведений о платежеспособности клиента.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

  • сумму;
  • систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  • дату выдачи займа и срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Требования к заемщику

Обращающийся в Газпромбанк клиент за перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке, должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Возрастной ценз – от 20 до 65 лет.
  2. Наличие российского гражданства и регистрации в городе присутствия банка.
  3. Полная дееспособность.
  4. Нейтральная или положительная кредитная история.
  5. Трудовой стаж на текущем месте не менее полугода при общетрудовом стаже от года.

Также банк принимает на рассмотрение ипотечные заявки от лиц, постоянно проживающих в субъекте РФ, в котором присутствует отделение Газпромбанка.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансируемый жилищный займ должен:

  • быть оформлен не менее 6-ти месяцев до момента подачи кредитной заявки;
  • иметь положительную историю внесенных платежей (неприемлемо наличие длительных просрочек по уплате текущей задолженности);
  • быть получен на покупку квартиры.

Заявки на перекредитование займов с залогом в виде домов, коттеджей, гаражей, апартаментов, земельных участков и т.д. будут отклонены.

Что касается валюты кредита, то она может быть любой. Газпромбанк готов переоформлять ипотеку, оформленную ранее в иностранной валюте, переводя ее в российские рубли.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание стадию строительства квартиры в новостройке. Объекты, находящиеся на стадии разработки или котлована, обязательно должны быть аккредитованы в банке для того, чтобы принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Заемщик должен будет подготовить два полных комплекта документов: для себя и залоговой недвижимости. Разберем перечень каждого подробнее.

По заемщику

Клиент собирает следующие бумаги:

  • российский паспорт (копии всех страниц);
  • заявление-анкета на перекредитование;
  • СНИЛС;
  • документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме банка/справка 2-НДФЛ/банковские выписки с фактами периодичных поступлений заработной платы);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (гражданско-правовой договор или копия трудовой).

Дополнительно заемщик должен будет предоставить в Газпромбанк исчерпывающие сведения и документы по действующим кредитным обязательствам, которые планируются к переоформлению. Это:

  • копия кредитного договора;
  • справка от банка об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, подписанная уполномоченным сотрудником или руководителем.

По ипотеке

Документы на передаваемое в качестве обеспечения по новому кредитному договору жилье должны включать в себя:

  1. Копия кредитного договора;
  2. Справка о размере остатка задолженности по ипотеке (справка не должна быть старше 30 дней).
  3. Правоподтверждающие бумаги (свидетельство о праве собственности, ДКП, договор дарения, мены, приватизации и т.д.).
  4. Документы об оплате за недвижимость, произведенную за текущие 3 года.
  5. Отчет об оценке жилья (оформляется исключительно в аккредитованной оценочной компании, рекомендованной Газпромбанком).
  6. Единый жилищный документ или выписка из домовой книги.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Справка из ТСЖ или другого уполномоченного органа об отсутствии зарегистрированных в помещении лиц (особенно несовершеннолетних).
  9. Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

  1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
  2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
  3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
  4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  5. Заключение нового кредитного договора.
  6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
  7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Страхование

По российскому законодательству обязательным является имущественное страхование залога от утраты и повреждений. Если предметом кредитного договора выступает покупка квартиры с уже оформленным правом собственности, то к обязательной страховке добавляется страховка титула.

Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно на добровольных началах, по его усмотрению. Давление или навязывание услуг недопустимо.

Заключить договор страхования можно только с аккредитованной Газпромбанком страховой компанией.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

  • выгодная процентная ставка;
  • надежность банка;
  • несколько действующих акций (до конца сентября 2019 г. можно рассчитывать на ставку 8,8-9,2% в год, а также получить кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей);
  • льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
  • возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
  • большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
  • возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
  • длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

  • рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
  • необходимость сбора полного пакета документов;
  • обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Отзывы

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы.

Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п.

до момента регистрации сделки (обременения залога). На сегодняшний день прошло уже больше нескольких месяцев с даты подписания договора, а мы так и платим вместо 9,2 10,2%».

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг.

Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Подробнее рефинансирование ипотеки с примерами расчетов и предложениями других банков, разобрано в следующем посте.

Напоминаем, что вопрос рефинансирования достаточно сложный и содержит много нюансов, поэтому рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, чтобы разобрать конкретно вашу ситуацию. Оставьте ваши контакты в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka.html

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в «Газпромбанке»

Газпромбанк снижение процентных ставок по действующей ипотеке

12.03.2018

В течение прошлого года экономическая ситуация в стране стабилизировалась и Центральный Банк России принял решение о существенном снижении ключевой ставки рефинансирования. Также была проведена работа Правительства РФ в плане снижения ипотечных ставок.

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в «Газпромбанке» явилось закономерным продолжением этой масштабной проводимой работы. Воспользоваться предложениями могут все без исключения заемщики, в том числе и те, кто кредитовался ранее в других финансовых учреждениях.

На сегодняшний день «Газпромбанк» предлагает потенциальным заемщикам одну из самых комфортных процентных ставок – от 9 % годовых. Это предложение доступно для покупателей готового жиля на вторичном рынке и для участников долевого строительства многоэтажных многоквартирных зданий.

Предлагаем в этом материале узнать о самых интересных предложениях «Газпромбанка» и о порядке действий для тех лиц, которые уже ус пели оформить ипотечные жилищные кредиты на менее выгодных для себя условиях.

Для них доступна услуга по рефинансированию. Причем в пакет кредитования можно включить абсолютно все действующие на данный момент времени кредиты.

Это может быть автокредит, потребительское кредитования, выдача кредита наличными и т.д.

Основные условия и требования к заемщикам

Рассмотрим основные условия снижения процентной ставки в «Газпромбанке», которые касаются новых договоров. Здесь предлагается следующее:

  1. возможность выбора уже готового объекта недвижимости на вторичном рынке (оформлено право собственности в установленном государством порядке);
  2. можно купить квартиру в строящемся доме (в активе банка есть большое количество проверенных застройщиков, которые ведут строительство многоквартирных домов);
  3. первоначальный взнос составляет 10 %;
  4. максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  5. максимальная сумма ограничена 10 000 000 рублей;
  6. минимальная сумма составляет 500 000 рублей.

Основные условия предоставления сниженной процентной ставки по ипотеке в «Газпромбанке» включают в себя требование заключать договоры личного страхования, что не является законным требованием. Клиент может заключить этот договор только по личной инициативе.

И тут нужно внимательно считать: что будет выгоднее. Просчитайте процент, который с вас будет ежегодно взыскивать страховая компания. Добавьте его к предлагаемой процентной ставке по ипотеке.

И сравните с предложениями других банков, которые не вменяют в обязанности подобные виды страхования.

Также в «Газпромбанке» является обязательным страхование приобретаемого объекта недвижимости ото всех возможных видов риска. Необходимо титульное страхование объекта недвижимости от утраты права собственности на него в течение всего срока кредитования.

Несомненным преимуществом ипотечного кредитования в данной финансовой организации является возможность для потенциального заёмщика при подписании договора выбрать дифференцированный вид начисления процентов. Это сокращает переплату по будущему кредиту почти в два раза. Недостаток такой системы расчетов – большой размер ежемесячных платежей в первые два года выплат. Нов дальнейшем гони существенно снижаются.

Как снизить ставку по действующей ипотеке?

Перед тем как снизить ставку по действующему ипотечному кредиту, нужно обратиться к менеджеру в офисе банка и написать заявление по установленной форме. В нем нужно сослаться на изменение ключевой ставки рефинансирования Центральным Банком России.

Далее стоит попросить банк о том, чтобы вам были пересмотрены условия ипотечного кредитования в плане снижения процентной годовой ставки до уровня средневзвешенной рыночной величины.

Поверьте, что, если в настоящее время в другом банке существует предложение выдачи ипотечного жилищного займа по 7 % годовых, а вы в настоящее время платите кредит под 14 % годовых, вам будет выгодно снижение ставки до 9 %.

Далее алгоритм действие заключается в следующем:

  • по вашему письменному заявления банк в течение 7-ми рабочих дней даст аргументированный ответ;
  • если он положительный, то вам останется только получить новый график ежемесячных платежей и подписать дополнительное соглашение к ранее составленному ипотечному договору;
  • если ответ будет отрицательный, то вы сможете обратиться в любой другой банк, где подадите заявку на проведение рефинансирования ипотеки;
  • «Газпромбанк» позволяет проводить одновременно процедуру реструктуризации всех существующих у вас кредитов (сюда же, в залоговое обеспечение можно включать автокредитование, выдачу кредита наличными, кредитные карты и многое другое);
  • после проведения процедуры и государственной регистрации нового ипотечного договора все платежи будет заменены одним.

Это удобно и выгодно – обязательно воспользуйтесь снижением процентной ставки по действующей ипотеке от «Газпромбанка». Посмотрите на видео все тонкости и секреты проведения реструктуризации и перекредитования:

Снижение процентных ставок по действующей ипотеке в «Газпромбанке» Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekoi.ru/finansy/snizhenie-stavok-gazprombanke

Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Газпромбанк снижение процентных ставок по действующей ипотеке

11 Янв 2018

В 2013 году мы взяли ипотеку под неплохой, по тем временам, процент — 12,45%. Тогда для нашего дома такую ставку предлагал только Газпромбанк. Сбер и прочие крупные банки на не свои стройки выдавали кредиты под грабительские 14,75%.

Процент мог быть еще меньше (около 11,7), если бы мы покупали квартиру не по переуступке. Но застройщик дома расплатился нашей квартирой за землю. Поэтому схема продажи была не самой простой.

С тех пор прошло уже четыре года. Проценты по кредитам успели очень сильно вырасти после крымнаша, и также очень сильно упасть перед выборами Путина. Многие банки сейчас опустили ставку ниже десяти процентов. И это заставило нас задуматься о рефинансировании.

Котиками заманивают, а проценты хрен разглядишь

Зачем рефинансироваться?

Лучший вариант для рефинансирования – перенести ипотеку в зарплатный банк (если кредит взят не в нём). Это упрощает расчеты и позволяет более существенно понизить ставку, так как у всех банков есть льготы для зарплатных клиентов и колеблются они от полпроцента до процента.

У меня зарплата приходит на карту в ВТБ24, поэтому переносить я собирался именно туда. Но уменьшение процентной ставки было не единственной причиной, по которой я решил влезть в многомесячную эпопею с рефинансированием.

Что не так с Газпромбанком?

Чтобы уменьшить процент по ипотеке не обязательно было менять банк. В Газпромбанке вполне можно написать заявление на уменьшение процентной ставки. В случае положительного решения они снизили бы ставку через месяц.

Но у меня было множество причин, чтобы сменить банк. Приведу самые важные

В газпромбанке мало отделений

Любой вопрос в этом банке нужно решать через письменное заявление. По телефону или через приложение здесь ничего не делается. Нужно обязательно ехать в офис.

На севере Санкт-Петербурга есть только один малюсенький офис, в котором клиентов принимает 4 менеджера (не считая кассиров). Там всегда душняк и очереди. Да и часы работы у офиса такие, что туда сложно попасть.

Вот в это отделение сверху я и мотался постоянно

У гапромбанка катастрофически мало банкоматов

Чтобы пополнить ипотечный счет нужно либо ехать в офис, либо воспользоваться банкоматом с пополнением. Но таких банкоматов на севере Петербурга нет (один имеющийся находится в офисе). Зато в центре их куча. Но ездить за этим в центр – неприятная потеря времени.

Банкоматы с пополнением у газпромбанка в дефиците

Мобильное приложение Газпромбанка бесполезно и устарело

В то время, когда один всем известный банк на букву Т делает ставку на работу через приложение, без всяких офисов, Газпромбанк в приложении умеет только показать баланс счета. Больше это приложение ни на что не годится.

Мало того, в нём постоянно слетает авторизация и восстановить её – тот еще квест. Даже поддержку тач айди они добавили только этим летом, когда я уже решил что пора уходить.

Пополнить счет, узнать информацию по ипотеке, посмотреть график платежей и внести сумму на досрочное погашение – это всё не про газпромбанковское приложение.

В офисах газпромбанка сплошная бюрократия

Нельзя просто так взять, и решить какой-то вопрос в местном офисе. Любой чих сотрудники обязаны согласовывать с головным московским отделением. И чаще всего эти согласования происходят в письменном виде.

То, что в остальных банках занимает пару минут, в Газпромбанке может занять месяц.

Сотрудники Газпромбанка постоянно косячат

Рефинансирование заняло бы у меня в два раза меньше времени, если бы не косяки сотрудников Газпромбанка. Самое безобидное, это когда сотрудник пишет запрос в головной офис и не отзванивается через неделю о результатах этого запроса.

Хуже когда справка выдаётся в неправильном формате (когда её не могут принять в другом банке), или когда в назначенное время документ не готов и нужно снова ждать неделю, пока его привезут из Москвы (так у меня было с закладной).

Это всё бесит.

Голосовое меню (IVR) Газпромбанка отнимает кучу времени

Добавляет масла в огонь тупейшее меню самообслуживания на телефонном номере банка.

Простая ситуация – я доехал до офиса, написал заявление, уехал домой. Через заранее оговорённый срок мне никто не звонит. Хочу уточнить по телефону – как там дела? Но не тут-то было.

Своих прямых номеров сотрудники назвать не могут. Такого пункта в ом меню нет. Там вообще нет никаких пунктов, потому что настроено сраное распознавание речи.

Говори что хочешь, а робот будет играть в «угадай мелодию». И чтобы попасть к живому человеку нужно сначала переубедить робота.

Потому что на слова «оператор» или «сотрудник» робот будет сообщать, что не может «вотпрямщас» переключить.

И даже когда удастся пробиться к живому человеку, он окажется из Москвы и никакой информации о питерских делах у него не будет. Он конечно попытается переключить на питерский офис, но там три раза не возьмут трубку и предложат передать информацию сотрудникам. Ну и после этих слов, естественно, никакие сотрудники никому не перезвонят.

Придётся снова идти в офис.

Но что-то я слишком разбухтелся. Вернёмся к рефинансированию.

Почему именно ВТБ24?

Я уже писал, что зарплата у меня именно в ВТБ. И именно в ВТБ я уже брал кредит на машину. Погашать его было проще простого: можно через телефон, можно через приложение – в офис никого не гонят. Но и офисов там достаточно. Есть даже отдельные ипотечные центры с кучей сотрудников.

Более выгодные проценты предлагали виртуальные банки вроде Тинькова, но в их договорах километры мелкого шрифта, в которых мне не хотелось разбираться. Ну и я более чем уверен, что там есть куча подводных камней, ведь в конечном итоге, у всех крупных игроков примерно равные условия.

Занимаются заманухой с 1759 года

Алгоритм рефинансирования

На первый взгляд всё просто – открываем кредит в одном банке, закрываем в другом. Но есть нюансы. У меня всё прошло вот так:

  1. Собираем все документы для банка, в который будем переносить ипотеку. Документы ровно такие же, как и при обычной ипотеке:
    • Текущий кредитный договор
    • Всё про объект недвижимости (свидетельства собственности, свежая оценка в одобренной компании, техплан, кадастровый паспорт, справки по форме 7 и 9 и тому подобные)
    • Дополнительно нужно доказать, что нет долгов по коммунальным платежам (достаточно оплаченной квитанции)
    • Анкета заёмщика и созаёмщика по стандартной форме, для оценки кредитоспособности
    • Из старого банка нужна справка о состоянии кредита и о том, что мы не допускали просрочек платежей
    • Также нужно согласие или несогласие старого банка на последующий залог объекта. Эту сраную справку газпромбанк сочинял больше месяца и согласия не дал. Что добавило проблем при переносе ипотеки.
  2. После сбора всех документов нужно подписать предварительный договор с новым банком
  3. Затем в старом банке назначается дата полного досрочного погашения ипотеки. Для этого нужно точно узнать сумму погашения до копеек и счет, с которого эта сумма будет списана. В газпроме с этим были сложности.
  4. С бумажками о досрочном погашении нужно будет подойти в новый банк. Там будет подписан окончательный договор и переведены средства на счет погашения. Также нужно будет застраховать квартиру, если старая страховка не подойдёт.
  5. В назначенный день ипотека в старом банке закрывается и нужно будет взять об этом справку.
  6. С этого момента ипотека уже переехала в новый банк, но ставка пока еще выше ожидаемой. Потому что на квартире еще висит обременение старого банка.
  7. Чтобы снять обременение нужно запросить у старого банка закладную о снятии обременения. Эту закладную газпромбанк делает неделю. Иногда больше, если с первого раза не получается (как в моём случае) Закладная регистрируется в МФЦ в присутствии всех владельцев и сотрудника банка.
  8. После снятия обременения старого банка, нужно повесить обременение нового банка. Для этого нужно зарегистрировать в МФЦ закладную от нового банка. Также в присутствии всех собственников и сотрудника банка.
  9. Ну и последний этап – после регистрации закладной нужно написать заявление на понижение процентной ставки.

Что в итоге?

Этот квест я проходил с августа по декабрь. Хотя при нормальной работе всех участников можно было уложиться в два месяца, а не в четыре.

Теперь ставка по нашей ипотеке составляет 10,7%. Можно было сделать 9,7%, но для этого нужно было застраховать жизнь. Если посчитать выгоду от уменьшения ставки и сравнить её со стоимостью страховки, то получится, что выгоднее платить по более высокой ставке.

Благодаря уменьшению ставки ежемесячный платёж упал почти на 2000 рублей, мелочь – а приятно. Но главное, что теперь никуда не нужно ездить и все можно делать через телефон.

Да здравствует цивилизация!

Источник: http://murzix.ru/2018/01/gazprombank-otstoj-ili-kak-ya-refinansiroval-ipoteku/

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка

Газпромбанк снижение процентных ставок по действующей ипотеке

В 2018 году у заемщиков есть возможность подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка, ведь за последние годы ключевая ставка значительно уменьшилась, ввиду чего раннее полученные кредиты стали совершенно невыгодными для физических лиц.

Минимальная процентная ставка в Газпромбанка в 2018 году на покупку в ипотеку жилья с первичного и вторичного рынка может составить 9,2%.

Несмотря на изменение ставок Центральным банком, законом не предусмотрена обязанность банков следовать его примеру. Каждое учреждение решает вопрос по собственным правилам. Согласно отзывам, добиться уменьшения процентов довольно сложно, но некоторым пользователям это удалось.

При получении займа, на увеличение тарифа влияют такие факторы:

  • Заявитель не является зарплатным клиентом: +0,5%;
  • Недвижимость приобретена не у агентств и застройщиков, выступающих партнерами банка: +0,5%;
  • Залоговый объект не является квартирой: +0,5%.

Чтобы узнать, какую нагрузку вы получите на бюджет с минимальной и максимальной ставками, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Газпромбанка.

В зависимости от того, в каком году была оформлена ипотека, можно провести ее снижение в 2018 году на 1-5%.

В связи с тем, что кредит действует несколько лет, или даже десятилетий, снижение ставок весьма востребовано.

В Газпромбанке постоянно проходят акции по снижению процентной ставки по ипотеке

Как оформить заявление

Процесс начинается с подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Газпромбанк. Бланка на сайте нет, но примеры его составления можно найти в Интернете или запросить в отделении.

Писать заявление можно в свободной форме. Обязательно в нем должно быть указано:

  • Данные клиента;
  • Информация о действующем кредите (номер договора, остаток долга, конечная дата действия, действующая процентная ставка);
  • Просьба о снижении ставок в связи с соответствующим понижением тарифов ЦБ.

По отзывам, Газпромбанк неохотно идет на снижение ставок по действующей ипотеке (по информации портала Банки.ру)

При подаче заявления рекомендуют не консультироваться с кредитными менеджерами, они могут заявить, что процедура не выполнима. Лучше принести готовое заявление в отделение, настоять на его приеме и получить копию, где проставлена дата и сведения о принявшем его лице.

Рассмотрение занимает от 1 месяца. На практике пользователи сталкивались с ожиданием в 2-3 месяца. Ответ обычно приходит по СМС, реже – в виде звонка.

Если длительное время ответной реакции не поступает, уточняйте статус своего обращения лично или по телефону.

Как добиться снижения процентов по действующей ипотеке

Чтобы не получить отказ, вначале нужно проверить параметры. Газпромбанк не раскрывает принципов, по которым происходит принятие решения. Выяснить их можно, основываясь на отзывах пользователей и на общепринятых правилах снижения процентных ставок в 2018 году.

Основные из них:

  • Ипотека получена более года назад;
  • Отсутствие просроченных платежей, штрафов;
  • Действующая ставка превышает указанные выше параметры.

Например, если нынешний тариф составляет 11%, но заемщик не получает зарплату в Газпромбанке и объект ипотеки приобретен не у партнера, рассчитывать на понижение бессмысленно.

  • Остаток долга значителен;
  • Раннее кредит не был реструктурирован.

В любом случае, наиболее лояльное отношение будет к исполнительным и ответственным плательщикам, которые всегда соблюдали график платежей.

Если в снижении отказано, клиенту рекомендуют рассмотреть программы рефинансирования других финансовых учреждений. Как правило, они отличаются наиболее привлекательными тарифами, с целью привлечения новых клиентов.

По рекомендациям АИЖК именно такой пакет документов заемщик предоставляет для снижения ставки по ипотеке, рассчитывая на госпрограмму. Им вполне можно воспользоваться для примера.

Реструктуризация ипотеки

Добиться снижения процентных ставок можно путем реструктуризации. Менеджеры банка, как правило, не афишируют такую возможность, но она существует и выполняется, о чем свидетельствуют благодарные пользователи в отзывах.

Реструктуризация – это изменение условий погашения в связи с личными обстоятельствами, не позволяющими своевременно погашать задолженность.

Газпромбанк заинтересован в возврате долга, а потому может пойти на уступки. Но для этого причины невозможности оплачивать ипотеку должны быть весомыми, например:

  • Увольнение с работы;
  • Снижение уровня доходов;
  • Прохождение длительного лечения;
  • Смерть близкого человека (созаемщика);
  • Рождение ребенка (декретный отпуск у заемщика);
  • Др.

При обращении в Газпромбанк, необходимо подготовить документ, удостоверяющий причину, и написать соответствующее заявление.

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка

Ипотека

После согласования могут быть приняты такие решения:

  • Уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это происходит совместно с увеличением срока кредитования. В конечном итоге это приводит к большей переплате, но позволяет не накопить штрафы и долги и не испортить кредитную историю.
  • Снижение процентной ставки. На практике применяется редко.
  • Кредитные каникулы. Обычно, в связи с рождением ребенка предоставляется отсрочка до достижения им года (реже – до 3 лет).
  • Изменение графика. Прописываются даты и суммы, подходящие для конкретной ситуации. Например, несколько месяцев платеж пропускается, после назначается пониженный, а через время – более высокий (когда заемщик планирует исправить свое положение).

Решение принимается Газпромбанком в каждом случае отдельно. Нередко бывают и отказы. К тому же нужно помнить, что если ипотека реструктурирована однажды, ее будет практически невозможно перевести в другой банк или в будущем обратиться за снижением процентов. Потому к данному варианту стоит обращаться действительно при крайних обстоятельствах.

Особенности рефинансирования

Получив отказ в снижении процентов по действующему жилищному займу, можно подать заявление на рефинансирование ипотеки другого банка в Газпромбанк.

При этом банк выполняет снижение процентной ставки, уменьшает действующую месячную выплату, а также позволяет получить дополнительный кредит.

Последний можно использовать на личные цели или для погашения потребительского кредита в ином учреждении. До конца действующего займа должно быть более 3 лет.

Рефинансирование в Газпромбанке пользуется спросом у лиц, имеющих ипотеку в других банках (по информации портала Банки.ру)

Условия рефинансирования в 2018 году в Газпромбанке выглядят так:

  • Сумма: от 0,5 млн. рублей или от 15% от цены жилья;
  • Лимит: 45 млн. или 85%, если недвижимость приобретена от собственника, 80% – в новостройке;
  • Длительность: 3,5 – 30 лет;
  • Страхование: недвижимости обязательно, титула – по отдельному требованию, личное – добровольно;
  • Процентная ставка: от 9,2%.

На период до регистрации залога, предусмотрено повышение ставки:

  • +1%, при составлении доверенности на уполномоченного сотрудника Газпромбанк для регистрации ипотеки;
  • +2%, при отсутствии доверенности.

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка – не самая простая задача, но выполнимая. Решение по заявлению принимается в каждом случае отдельно. Банк отдает предпочтение заемщикам, выполнявшим свои обязательства добросовестно. При возникновении сложной ситуации, не позволяющей оплачивать кредит, рекомендуется обратиться за изменением условий выплат или провести рефинансирование.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/snizhenie-stavki-po-ipoteke-gazprombanka/

Юр-адвокат online
Добавить комментарий